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有車貸還能貸款嗎?車貸提早結清划算嗎?

汽車貸款
透過汽車增貸試算可以知道車貸利率額度與,汽車增貸可以貸多少錢?汽車貸款的貸款額度在10-350萬之間,有車貸還能貸款嗎如果原本的汽車已經有貸款,至少要繳款6-8期才有空間再貸款,車貸提早結清好嗎?提前償還車貸可以降低每個月的現金支出,但假如還在綁約期,但是想提早還車貸的話,就要有支付銀行違約金的心理準備。

有車貸還能貸款嗎?車貸轉貸、增貸有什麼方案?不同種類有什麼差別?

有車貸還能貸款嗎?針對不同客戶的條件,汽車增貸有數十種不同的方案,每家貸款公司都有些微差異,專業的承辦人員會針對客戶的狀況及需求,規劃最適合的貸款方案。

不同的汽車增貸種類,大致上則可分為原車融資、汽車轉增貸、汽車增貸,我們以表格來說明三者的不同:

汽車增貸方案原車融資汽車轉增貸汽車增貸
貸款做法名下無貸款車輛申請增貸名下車輛申請轉換貸款至別家公司已有貸款的汽車向原公司申請增貸
貸款優點額度較大有機會降利息多一筆資金運用
變更設定要(設立新抵押權)要(先塗銷再重新設定)要(先塗銷再重新設定)

汽車增貸、轉增貸可以貸多少錢?

汽車貸款的貸款額度在10-350萬之間,個人真正的額度須評估以下三個項目:

  • 汽車現值,以權威車訊(俗稱天書)為主要參考
  • 汽車貸款餘額,扣掉前貸才是你真正可以拿到的額度
  • 申請人財務狀況,主要檢視收入及負債

越高價的車子可以申請到的金額越高,貸款成數通常可以超過車價的100%,最高甚至可來到車價的240%,汽車增貸試算以台灣路上常見的國產車來說,貸款金額通常落在50-100萬不等

舉例:TOYOTA Altis 2022年2月現值44萬,目前最高可貸105萬。

汽車增貸、轉增貸的申請文件與流程有哪些?

汽車轉增貸所需文件

(1)雙證件正反面影本:

身分證+健保卡or駕照。

(2)汽車行照:

登記汽車所有人資料、車輛規格等。

(3)汽車牌照登記書:

記載汽車的相關資料,異動或過戶時都需要這份文件。

(4)薪資轉帳存摺:

至少要有6個月的薪資轉帳紀錄。

(5)清償證明:

當前貸已經償還完成,可以線上申請清償證明此一文件可以證明,在銀行或融資公司的貸款已經全部繳清,拿到了這份文件,後續才可以進行貸款塗銷等相關程序。

(6)財力證明:

只要可以證明個人資產的文件,都可以稱為財力證明,如土地、房屋所有權狀、存款存摺、有價證券等。

汽車轉增貸申請流程

(1)送件申請:

備妥所需文件,選擇合適的管道送件申請。

(2)條件審核:

貸款方條件審核。

(3)簽約對保:

核准貸款申請,進行簽約對保程序。

(4)動保設定:

汽車動保設定是指,避免汽車擁有人在貸款期間,將車輛再抵押貸款、變賣、或過戶等行為,以確保貸款方的權益。

(5)帳號撥款:

簽約對保後,銀行約4~7個工作天;融資公司約2~3個工作天即能撥款完成。

汽車轉增貸缺點與風險有哪些?

若是向民間公司(當鋪、代書代辦)申請汽車貸款,則須注意以下細節:

(1)利率計算方式

民間貸款公司都以月利率為計算方式,比如民間公司汽車貸款的月利率最高2.5%,乍看之下覺得車貸利率非常低,但是換算成年利率則為30%,這樣的貸款利率其實是非常驚人的。

(2)合約內容敘述

通常最容易疏忽的地方就是合約的文字敘述,假如不仔細研究合約內容的話,超高的利率、浮濫的收費、不合理的還款方式,都很容易被有心人暗藏於合約文字中。

(3)收費是否合理

因為民間貸款公司的法律規範不夠周延,使得利率、收費沒有一定的標準。以汽車貸款的費用來說,有些不肖的業者,在收完申辦手續費後,還要再收一次服務費,其實這兩筆費用是一樣的,只是變了個名稱多收錢而已。

車貸提早結清好嗎?提早結清優缺點總整理

凡事都有正反兩面,以下列出提早償還車貸的優缺點供你參考:

車貸提早還優點

  1. 減少總利息支出
  2. 減低每個月負擔
  3. 提早無債一身輕

提早償還車貸可以降低每個月的現金支出,也能減少因為車貸產生的利息金額,是可以考慮的做法。

車貸提早還缺點

(1)綁約期需支付違約金

假如還在綁約期,但是想提早還車貸的話,就要有支付銀行違約金的心理準備。而車貸違約金的計算方式,會以剩餘貸款百分比作為違約金收取標準(每家銀行條件不同,通常為2%~12%):

舉例來說,車貸金額60萬,已償還20萬,違約金百分比為7%,汽車試算試算例子如下:

60萬-20萬=40萬

40萬*7%=$28,000元

(2)可運用的資金變少

提早清償車貸餘額,會連帶影響手邊可以運用的現金減少,而且在綁約期內,違約金也是一筆需要考慮到的支出。

車貸提早結清違約金怎麼算?

一般貸款都會綁約,如果在綁約期內提前還款的話,銀行或貸款公司就會收取違約金,而和潤車貸的綁約期為20期,若提前結清須支付12%的違約金。

假如還在綁約期,但是想提早還車貸的話,就要有支付銀行違約金的心理準備。而車貸違約金的計算方式,會以剩餘貸款百分比作為違約金收取標準(每家銀行條件不同,通常為2%~12%):

舉例來說,車貸金額60萬,已償還20萬,違約金百分比為7%,試算例子如下:

60萬-20萬=40萬

40萬*7%=$28,000元

汽車增貸/轉增貸的常見問題

  • Q汽車增貸要保人嗎?
  • A不用,個人條件足夠的話,辦理汽車增貸不須保人。
  • Q房子有私設會影響汽車增貸嗎?
  • A會,貸款公司會計算你的負債比例,如果房子有設定,月付金也會被計入負債比,影響過件機會。
  • Q假如信用不良會讓汽車轉增貸遭到退件,信用不良是什麼意思?
  • A信用不良包含:債務協商、信用卡遭強制停卡、就學貸款6個月未繳變成呆帳等情形,以上銀行都會婉拒這種情況的貸款或信用卡申請
  • Q汽車轉增貸的違約金怎麼算?
  • A要申請汽車轉增貸,都要繳滿一定的貸款期數(銀行:12期,融資公司:6~8期),銀行或融資公司才會受理,否則就會構成違約。而違約金的計算方式為:按照提前還款時,未結餘額的百分比計算(一般是2%~12%)。舉例來說,A銀行貸款50萬,貸款餘額還有35萬,因為還在綁約期內(違約金以6%計算),轉貸B銀行後,需付的違約金有35萬x 6%= $21,000元。

如果你的車子曾辦理過車子貸款,若想要申請汽車增貸、轉增貸,至少要繳款6-8期才有空間再貸款完成汽車增貸申請,全程約2-3天,辦理汽車增貸不須先簽約,除了動保設定費3500之外,也不會產生任何額外費用,許多民間貸款業者的計息方式是採用「月」利率,甚至刻意不明講利息多少,申辦前務必問清楚。