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車貸對保多久可以拿到錢?車貸對保後反悔可以取消嗎?│Pick-Up裝貸

汽車貸款

申請汽車貸款條件簡單,只需要備妥相關文件,送件至申請機構進行審核,在審核通過並簽約對保後,大約2個工作天就能撥款至指定的帳戶中,車貸對保後反悔若還沒簽約,此時想取消貸款申請都還在允許的範圍,對保在貸款流程中扮演著相當重要的角色,千萬不能認為款項即將入袋就掉以輕心。

汽車貸款的種類

(1) 購車貸款

購車貸款就是買車自備款不足時,透過車商或自行向銀行申請的購車分期貸款,又細分成中古車貸款(二手車貸款)和新車貸款。

  • 新車貸款

也就是購車貸款,通常是買車時辦理的(可能透過車商或自行向銀行申辦),車貸利率和可貸額度都比較優惠,利率大約在2.3%~3.88%、額度約車價的8成至9成,額度和利率,也會因為車子的廠牌和申請人的信用狀況而有不同。

  • 中古車貸款

中古車貸款也可以說是二手車貸款,利率和額度的條件就沒有新車好,貸款利率約3.14%~16%、額度約車價的75成至85成,申請人的信用狀況、車子的廠牌、款式和年份也會影響利率和額度的高低。

(2) 汽車貸款

也稱作汽車借貸、汽車借款,意思就是拿你的車子作擔保品,向金融機構或融資公司申請一筆資金,又分成原車融資、汽車增貸/轉增貸和老車貸款。

  • 原車融資

沒有辦過貸款或貸款已經清償完畢的汽車,即可申辦原車融資,利率大約在2.38%~16%,額度最高可到車價的8成。

  • 汽車增貸

車子本身已經有貸款的情況下,再向原機構申請一筆資金,這種情況就稱為汽車增貸,利率及額度會依據車子的殘值及個人狀況來計算。

  • 汽車轉增貸

車子本身已經有貸款的情況下,向另一間金融機構申請一筆較大額的資金,或者爭取降低利率、延長還款期限。
只不過銀行要求前貸需繳滿12期,且都有正常繳款,才有機會申請。融資公司則僅需繳滿6期的前貸,就可以申請汽車轉增貸,額度最高可以到車價的2.4倍、利率則在7%~14%之間。

  • 老車貸款

銀行車貸最多只承作車齡15年以下汽車貸款,且過件率極低,15年以上老車可向融資公司申辦老車貸款,額度最高30萬元。

車貸對保關鍵有哪些?

在確認合約的內容後,就會進入簽約的程序,有些車貸對保關鍵的地方需要特別注意,如以下說明:

  • 合約的敘述內容

合約的內容敘述,最容易隱藏讓人忽略的細節,尤其是字體小的敘述,更要仔細研究有沒有不合理的要求與規定,以免落入業者的文字遊戲中。

  • 利率的計算方式

除了文字敘述外,數字也是容易一個暗藏陷阱的地方。因為貸款利率有分日利率、月利率、年利率的差別。舉例某貸款月利率1.5%,乍看之下的利率覺得非常低,但是要注意它是以「月利率」計算,因此須12×1.5%=18%,才是真正的年利率,而這樣的利率並非一般人可以負擔的起。

  • 綁約的時間限制

貸款合約都會有「綁約期」的限制,若是在綁約期內想做改變,則會被視為違約,也都要付出一筆違約金給貸款方(過了綁約期則無此一問題)。

  • 貸款的還款方式

貸款的還款方式有很多種,如本息攤還本金攤還繳息不還本等,其中以「繳息不還本」的方式最為不利,因此須留意還款方式是哪一種

  • 貸款的還款年限

貸款的月付金越少,還款時間可能會越長,所以別被低月付金給騙了,而要以精算過後的貸款成本才會比較正確。

  • 個人資料需保護

只需填寫基本的貸款資料就好,有一些欄位並不需要太過於仔細填寫,如親人財務狀況等(若親人為保證人時再填寫),避免有洩漏過多個資的疑慮

  • 對保的地點選擇

對保地點的選擇有三種方式:
選擇離家近的地點
選擇離家近的地點進行對保,既可免去舟車勞頓,也能節省寶貴的時間。
親自到貸款處辦理
直接到貸款方的公司所在地進行對保,也是一個可以考慮的方式。
選擇線上對保方式
有些銀行(數位銀行)或貸款公司開放線上對保的方式,只需透過家中網路就能輕鬆進行。

車貸流程怎麼辦理,有接到照會電話就表示貸款過了嗎?

辦理汽車貸款,主要有以下4個步驟:

  • 詢問並提出申請

找到一家讓人放心的車貸公司(如好事貸),於官網填單申請,承辦人員會初步詢問車牌、車輛貸款狀況,了解客戶前貸已經繳了多久?貸款額度為何?目前月付金多少?可初步評估本次可申貸額度,確認申請時,提供個人資料與行照進行審核。

  • 審核及照會

承辦人員將你的資料送往銀行或融資公司審核,貸款公司會以電話照會,和申請人確認身分及申請內容,請注意:不是接到照會電話就表示貸款核准,照會電話只是用來確認身分及申請內容,真正的貸款條件會由承辦人員告知。

  • 簽約對保

承辦人員告知貸款條件(含額度、利率、還款年限)後,如果認為可以接受,就和專員約時間地點簽約,並由貸款公司派人到監理站辦理汽車抵押權設定,在貸款期間,車子不能過戶、變賣或報廢。

  • 撥款

完成簽約對保程序,監理站也設定完成後,款項即匯入申請人指定帳戶,一般情況下,融資公司僅需2-3天,銀行則需4-7天。

如果申請的是汽車轉增貸,需先代償原本車貸的貸款金額,拿到清償證明後,再辦理新的抵押權設定。

車貸對保後反悔可以嗎

車貸對保後反悔可以嗎看有沒有簽約。以簽約為界線,簽約前在對保時反悔,可能須付給貸款方已經支出的成本,如開辦費、服務費、手續費、徵信費等(視貸款管道而定);若是簽約後才反悔,就要再付一筆違約金給貸款方了。

車貸申請條件

申請汽車貸款條件如下:

  1. 須年滿20歲,未滿65歲
  2. 名下汽車可正常行駛(或車主當保證人)
  3. 工作收入穩定(須提供薪資轉帳證明)
  4. 信用狀況良好
  5. 銀行有車齡15年內限制;融資公司不限車齡廠牌,可正常行駛即能申請

對保完成後多久可以撥款?什麼原因會讓對保失敗?

合約用印完成後,對保人員會再次與申請者確認撥款帳戶的資訊,如此對保流程算是暫時告一個段落。但在撥款前,銀行或融資公司還會進行以下的動作:

  • 對保資訊再確認

銀行可能會再次確認對保提供的各項資訊是否屬實,因此對保時,若非必要填寫的欄位建議多多斟酌,以免銀行查核後認為有風險而取消核貸

  • 動保設定或抵押權設定

無論是向銀行或是融資公司申辦房貸或車貸,都必須經過動保設定抵押權設定,才會走到最後的撥款流程。

  • 聯徵回查

銀行可能會在對保後、撥款前,進行預防性的聯徵回查,目的是要確保申請人沒有馬上去申請他行貸款,無超貸的風險。

上述的流程需要1~2個工作天才會完成,如果是辦理房屋、土地等不動產貸款,由於抵押權設定較耗時,可能需要2~3個工作天才會撥款。

辦理車貸要準備什麼文件?

汽車貸款必備文件與加分文件條列如下:

  • 身分證明:身分證、駕照或健保卡雙證件影本。
  • 汽車證明:行車執照(行照)、牌照登記書(牌登)。
  • 收入證明:薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、勞保明細,若無薪轉證明(即領現金者),也可以提供固定往來存摺。

汽車貸款常見Q&A

  • Q1車貸對保後反悔可以嗎
  • A1貸款取消的關鍵其實在於是否簽約,就算已完成對保,只要還沒簽約,只要告知申貸機構就可以取消貸款。但若對保和簽約都已完成,就可能需要支付違約金才能取消貸款。
  • Q2信用不好可以申請汽車貸款嗎?
  • A2可以。不過因為銀行審核嚴格,都會婉拒信用狀態不佳的申請案件;而融資公司審核寬鬆,向其申請車貸還有過件的機會。
  • Q3汽車貸款申請條件如何加分
  • A3通常車貸在申請時會依照每個人的情況不同,導致利率額度有所影響,而汽車貸款申請條件要如何加分呢?通常會可以提供些專業證照、不動產等方式證明名下有其餘的擔保品,或是增加保人都能有效的提高過件率。
  • Q4汽車貸款跟信貸哪個划算?
  • A4你需要考量以下幾點:
    貸款類型 汽車貸款 信用貸款
    額度
    利率
    過件率
  • Q5汽車貸款0利率是真的嗎?
  • A5假的。這是業者為了吸引顧客所做的廣告噱頭,實際上只是把利息直接加在車價上,或者是改用「補貼息」之類的費用來跟你收取利息。除了「零利率車貸」,像「低頭款」、「低月付」、「全額貸」、「車貸養信用」等等,也都是常見的車貸陷阱。