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汽車貸款優缺點有哪些?車子貸款利率有多高?

汽車貸款

汽車貸優點有那些?申請車貸有門檻低、額度高,缺點則是利率高、貸款期限短的好處,車子貸款利率2.38%~16%之間,汽車貸款可申辦的管道眾多,申請銀行或融資公司會參考聯徵報告與當月所謂的「天書」-《權威車訊》,來做貸款條件評估,申請汽車管道眾多,不同的業者作法也不相同,申請汽車借款時若挑選錯誤可能會陷入汽車貸款陷阱中,借錢不成反先被多徵收了一筆手續費,申請汽車貸款不能不慎!

車子貸款利率比較

車子貸款利率的高低與貸款風險是有關聯的,以下為不同車貸管道的原車融資、汽車增貸/轉增貸利率供參考:

車貸管道車貸利率車貸管道車貸利率
台新銀行6.5% ~ 12%新光銀行4.3% ~ 11%
永豐銀行2.38%起陽信銀行5.88% ~ 16%
元大銀行3.63% ~ 10.88%聯邦銀行5.75% ~ 9.50%
三信銀行4.99% ~ 12%當鋪12% ~ 30%
股票上市融資公司7%~14%代書7% ~ 16%

從上表可以發現,銀行車貸利率較低,但貸款審核也較嚴格,除非你的條件很好,否則也不太有機會取得3.14%的低利率,大多數人取得的銀行車貸利率約7%~8%左右。

提醒你要特別注意,目前只有表格中的這7家銀行有提供原車融資貸款,其它如:玉山銀行、國泰世華銀行、遠東銀行、富邦銀行等等,都沒有提供原車融資或汽車增貸的服務,然而網路上有許多代辦公司和資產管理公司,會刻意用類似銀行的名稱、或宣稱是銀行關係企業來騙取客戶信任,建議可直接向銀行求證。

此外,一般我們講貸款利率都是指「年」利率,但許多民間貸款業者的計息方式是採用「月」利率,甚至刻意不明講利息多少、只告訴你一個月繳多少錢就好,直到合約簽下去、開始還款後,才發現受騙上當,因此申辦前一定要問清楚。

車子貸款利率審核條件

除了車貸種類和貸款機構會影響利率,申請人的條件也會影響汽車貸款利率,以下說明幾個常見的汽車貸款利率影響因素:

  • 收入來源
    申辦銀行汽車貸款,一定要提供正式的收入證明文件,例如:薪資轉帳明細、薪資單、扣繳憑單等等,如果沒有辦提提供有力的財力證明文件也會影響核貸利率。
  • 收支負債比
    銀行和融資公司都會計算申請人名下債務占收入的比率,建議負債比不要高於60%,否則不僅拿不到低利率、還可能無法通過貸款審核。
  • 信用評分
    銀行和融資公司都會參考申請人的信用狀況,也就是聯徵報告,申請銀行汽車貸款,建議信用分數不要低於600分,融資公司則視信用不良嚴重程度作評估。

除了上述情形,你也可以透過提供加分的保證人和其他加分文件,例如:專業證照、不動產所有權狀、有價證券等等,來幫自己爭取更低的汽車貸款利率。

車子貸款優缺點

申請汽車貸款的汽車貸款優缺點列出在下方:

(1) 汽車貸款的優點

  • 門檻較低

對許多人來說,比起買房,買車相對容易入手,且與同樣需要提供擔保品作抵押的房屋貸款相比,汽車貸款也比較容易申請。由於銀行、融資公司的估價都以「權威車訊」(俗稱天書)的價格為主,較不用擔心會像房貸一樣,發生銀行鑑價與預期價格落差太大的情形。

無論你是上班族想要趁年假出國度假,或是想要置產或投資一時手邊資金不夠;公司老闆或開店做生意,臨時需要資金周轉;接案工作者需要兩筆收入中間的過渡期…等等,汽車貸款尤其適合上班族、公司戶、自營商、領現族。

  • 貸款額度較高

相較於個人信用貸款,汽車貸款沒有DBR22倍(無擔保貸款不得超過月收入22倍)的限制,最高可以貸到車價的2.4倍、額度350萬,資金可以靈活作運用。

  • 貸款流程簡易

申請房屋貸款,需準備非常多文件資料、審核也較嚴格、須辦理的手續也較多,從申請到撥款大概需要10~20天左右;而汽車貸款的申請流程非常簡單,甚至可以線上辦理,順利的話3天就可以撥款。

(2) 汽車貸款的缺點

  • 貸款利率較高

汽車貸款的利率約2.38%~16%之間,與房屋貸款利率1.56%~2.8%,信用貸款利率2.66%~15.99%等貸款類型相比,是要來得高一些。

  • 還款期限不長

房屋貸款的期限最長可到40年,而汽車貸款的還款期限約1~6年,因此會有較大的還款壓力。

  • 不合理手續費

汽車貸款可申辦的管道眾多,不同於信用貸款只能在銀行申辦,汽車貸款除了銀行還可以向融資公司、代書代辦、民間當鋪提出申請,也因為申請管道眾多,不同的業者作法也不相同,在申請時若挑選錯誤可能會陷入汽車貸款的陷阱中,借錢不成反先被多徵收了一筆手續費。

車子貸款利率相較於房屋貸款(約1.37%~2.8%)與個人信用貸款(約2.66%~15.99%)車貸利率將依據不同的車貸種類,利率從2.38%~16%都有。車子本身有貸款,將會影響最後實際拿的金額,如果一開始貸款的比例已經很高了,恐怕也沒辦法再增貸,除非前貸成數很少、或是已經還了很多,才有空間可以再貸。

本文出處:車子貸款利率有多高?汽車貸款優缺點有哪些?