申請銀行房屋貸款時,是否曾聽過房貸壽險這個商品?房貸壽險需要購買嗎?讓我們來告訴你這商品,在貸款人發生意外時,如何幫助受益人負擔房貸? 讓我們一起來了解。
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Toggle一、房貸壽險是推銷話術?
許多人在申請房貸時,貸款銀行可能會強調房貸壽險是必要的,在聽完銀行介紹後,有些人認為這只是銀行房貸壽險話術。
實際上,房貸壽險並非純粹的推銷話術,而是一種貸款保險,以下整理出房貸壽險的主要功能:
1.保障貸款人利益
房貸壽險能在貸款期間,貸款人不幸身故或完全失能時,幫助償還剩餘的房貸,避免房產被銀行拍賣。
2.減輕家庭經濟負擔
貸款人可以指定家人為受益人,讓家人不必承擔貸款壓力,並能繼續居住在房屋中。
3.降低銀行風險管理
銀行推銷房貸壽險也是為了降低風險,確保貸款能夠順利償還,因此一些銀行可能會要求貸款人購買房貸壽險。
二、房貸壽險需要買嗎?
房貸壽險是否需要購買,需視個人需求而定。一般而言,以下幾類族群較適合投保房貸壽險:
1.為家中單一且主要經濟來源
若貸款人為家中經濟支柱,其收入擔負全家生計,投保房貸壽險可避免家人因失去經濟支柱而生活陷入困境。
2.已投保壽險額度少於房貸的人
若壽險理賠金額不足支付剩餘房貸,可能會造成保險缺口。在這種情況下,可以考慮加保房貸壽險。
3.購買房屋作為長期自住的人
若無購置其他投資住宅,自住房屋可能為家中重要資產。投保房貸壽險可確保家人在貸款人身故後,仍能保有自住房屋。
三、房貸壽險推薦哪種類型?
房貸類型推薦種類有哪些?房貸壽險依理賠金額是否固定,分為平準型和遞減型兩種。
在選擇房貸壽險時,申請人可以根據自己的經濟狀況和家庭需求來決定適合的類型。以下是對平準型和遞減型房貸壽險的進一步解釋:
1.平準型房貸壽險
- 適合族群:經濟條件較好、有穩定雙薪收入、需要扶養父母或子女的家庭。
- 優點:保額固定,即使房貸餘額減少,理賠金額不變。如果提前清償房貸,可獲得較多的理賠現金。
- 缺點:保費相對較高,約為遞減型房貸壽險的兩倍。
2.遞減型房貸壽險
- 適合族群:首次購屋者、收入較拮据、家庭成員較少的小家庭。
- 優點:保費較低廉,約為平準型房貸壽險的一半。
- 缺點:理賠金額隨著房貸餘額的減少而遞減,除非提前清償部分或全部房貸,否則理賠後不會有多餘的現金。
無論選擇哪種房貸壽險,建議在做出決定前,可以先根據這兩種,房貸壽險優缺點優進行評估,再視個人能力與需求,與未來規劃來進行選擇。
四、房貸壽險試算工具
如果還若不確定該選哪種類的房貸壽險?推薦可以使用房貸壽險試算工具,找到最符合自身需求的保單。一般來說,房貸壽險試算工具需要輸入以下資訊:
- 投保人基本資料:年齡、性別、職業等
- 房貸資訊:貸款金額、貸款期限、利率等
- 投保額度:平準型或遞減型
- 繳費方式:躉繳或期繳
透過保險公司提供的線上房貸試算工具,您可以輸入上述資訊進行試算。試算結果將顯示出您的投保金額、應繳保費,以及在不同情況下的預期理賠金額。
五、房貸壽險受益人該怎麼填?
在選擇房貸壽險時,確定房貸壽險受益人是一個重要的步驟。房貸壽險受益人指定順位,將直接影響理賠金的分配。
1.第一順位受益人:貸款銀行
這是最基本的受益人設定,目的是確保在投保人不幸去世時,能夠優先償還尚未清償的房貸餘額。
2.第二順位受益人:配偶或子女
建議同時指定配偶或子女為次順位房貸壽險受益人。這樣可以確保在償還銀行貸款後,剩餘的款項能夠幫助家人渡過困難時期。
房貸壽險受益人的指定重點,是需要兼顧償還銀行房屋貸款,和保障家人的需求為首要目的。
六、房貸壽險常見FAQ
- Q.房貸壽險是什麼?
- 房貸壽險是一種定期壽險,目的在於保障貸款人在貸款期間發生身故或全殘時,保險公司可以理賠剩餘房貸,讓家人不必承擔債務負擔。
- Q.提早還清房貸後,房貸壽險保障是否仍然有效?
是的,只要保單還在有效期內,即使房貸已清償,保險金仍會支付給指定受益人。 - Q.房貸壽險一定要買嗎?
- 房貸壽險不是強制性購買的,銀行房貸專員不應以高額度、低利率、保證核貸、不買就不貸款等方式誘導申貸人購買保險,也不應將房貸壽險作為房貸的搭售條件,這是違法的行為。
房貸壽險是一種保障貸款人和家人的保險產品,具有保費低、保障範圍明確等優點。對於有房貸的人士來說,是否投保房貸壽險,應綜合考慮自身經濟狀況、家庭狀況、貸款情況等因素,選擇合適的房貸壽險產品和保障額度。