申請銀行房屋貸款時，是否曾聽過房貸壽險這個商品？房貸壽險需要購買嗎？讓我們來告訴你這商品，在貸款人發生意外時，如何幫助受益人負擔房貸？ 讓我們一起來了解。
一、房貸壽險是推銷話術？
許多人在申請房貸時，貸款銀行可能會強調房貸壽險是必要的，在聽完銀行介紹後，有些人認為這只是銀行房貸壽險話術。
實際上，房貸壽險並非純粹的推銷話術，而是一種貸款保險，以下整理出房貸壽險的主要功能：
1.保障貸款人利益
房貸壽險能在貸款期間，貸款人不幸身故或完全失能時，幫助償還剩餘的房貸，避免房產被銀行拍賣。
2.減輕家庭經濟負擔
貸款人可以指定家人為受益人，讓家人不必承擔貸款壓力，並能繼續居住在房屋中。
3.降低銀行風險管理
銀行推銷房貸壽險也是為了降低風險，確保貸款能夠順利償還，因此一些銀行可能會要求貸款人購買房貸壽險。
二、房貸壽險需要買嗎？
房貸壽險是否需要購買，需視個人需求而定。一般而言，以下幾類族群較適合投保房貸壽險：
1.為家中單一且主要經濟來源
若貸款人為家中經濟支柱，其收入擔負全家生計，投保房貸壽險可避免家人因失去經濟支柱而生活陷入困境。
2.已投保壽險額度少於房貸的人
若壽險理賠金額不足支付剩餘房貸，可能會造成保險缺口。在這種情況下，可以考慮加保房貸壽險。
3.購買房屋作為長期自住的人
若無購置其他投資住宅，自住房屋可能為家中重要資產。投保房貸壽險可確保家人在貸款人身故後，仍能保有自住房屋。
三、房貸壽險推薦哪種類型？
房貸類型推薦種類有哪些？房貸壽險依理賠金額是否固定，分為平準型和遞減型兩種。
在選擇房貸壽險時，申請人可以根據自己的經濟狀況和家庭需求來決定適合的類型。以下是對平準型和遞減型房貸壽險的進一步解釋：
1.平準型房貸壽險
- 適合族群：經濟條件較好、有穩定雙薪收入、需要扶養父母或子女的家庭。
- 優點：保額固定，即使房貸餘額減少，理賠金額不變。如果提前清償房貸，可獲得較多的理賠現金。
- 缺點：保費相對較高，約為遞減型房貸壽險的兩倍。
2.遞減型房貸壽險
- 適合族群：首次購屋者、收入較拮据、家庭成員較少的小家庭。
- 優點：保費較低廉，約為平準型房貸壽險的一半。
- 缺點：理賠金額隨著房貸餘額的減少而遞減，除非提前清償部分或全部房貸，否則理賠後不會有多餘的現金。
無論選擇哪種房貸壽險，建議在做出決定前，可以先根據這兩種，房貸壽險優缺點優進行評估，再視個人能力與需求，與未來規劃來進行選擇。
四、房貸壽險試算工具
如果還若不確定該選哪種類的房貸壽險？推薦可以使用房貸壽險試算工具，找到最符合自身需求的保單。一般來說，房貸壽險試算工具需要輸入以下資訊：
- 投保人基本資料：年齡、性別、職業等
- 房貸資訊：貸款金額、貸款期限、利率等
- 投保額度：平準型或遞減型
- 繳費方式：躉繳或期繳
透過保險公司提供的線上房貸試算工具，您可以輸入上述資訊進行試算。試算結果將顯示出您的投保金額、應繳保費，以及在不同情況下的預期理賠金額。
五、房貸壽險受益人該怎麼填？
在選擇房貸壽險時，確定房貸壽險受益人是一個重要的步驟。房貸壽險受益人指定順位，將直接影響理賠金的分配。
1.第一順位受益人：貸款銀行
這是最基本的受益人設定，目的是確保在投保人不幸去世時，能夠優先償還尚未清償的房貸餘額。
2.第二順位受益人：配偶或子女
建議同時指定配偶或子女為次順位房貸壽險受益人。這樣可以確保在償還銀行貸款後，剩餘的款項能夠幫助家人渡過困難時期。
房貸壽險受益人的指定重點，是需要兼顧償還銀行房屋貸款，和保障家人的需求為首要目的。
六、房貸壽險常見FAQ
- Q.房貸壽險是什麼？
- 房貸壽險是一種定期壽險，目的在於保障貸款人在貸款期間發生身故或全殘時，保險公司可以理賠剩餘房貸，讓家人不必承擔債務負擔。
- Q.提早還清房貸後，房貸壽險保障是否仍然有效？
是的，只要保單還在有效期內，即使房貸已清償，保險金仍會支付給指定受益人。 - Q.房貸壽險一定要買嗎？
- 房貸壽險不是強制性購買的，銀行房貸專員不應以高額度、低利率、保證核貸、不買就不貸款等方式誘導申貸人購買保險，也不應將房貸壽險作為房貸的搭售條件，這是違法的行為。
房貸壽險是一種保障貸款人和家人的保險產品，具有保費低、保障範圍明確等優點。對於有房貸的人士來說，是否投保房貸壽險，應綜合考慮自身經濟狀況、家庭狀況、貸款情況等因素，選擇合適的房貸壽險產品和保障額度。
