隨著消費管道的多樣化，當你需要整合負債、資金周轉或投資理財時，可以善用名下的不動產來申請房貸再貸，以取得所需資金。房貸增貸、轉貸、二胎房貸有各自的優缺點，哪種貸款方式最適合你？本文將深入探討房貸增貸、轉貸和二胎房貸的不同之處，包含利率、額度、申請條件以及管道，幫助你快速找到最符合需求的選擇。
一、房貸增貸、房貸轉貸、二胎房貸有什麼不同？
(1) 房貸增貸是什麼？
房屋增貸就是跟原房貸銀行申請增貸、舊案增貸，在房子已經申請過房屋貸款的情況下，再向原房貸銀行申請增加貸款，這筆資金不論是拿來投資理財、家庭或公司周轉都很方便。而可增貸額度來自於您已經償還的貸款本金，當然還會參酌當時的房屋價值與申貸人的房貸繳納紀錄、財力條件與信用狀況作為審核的依據，決定核貸金額。
(2)房屋轉貸是什麼？
房貸轉貸是什麼？房貸轉貸就是「幫房貸搬家」的意思，將原來的房屋貸款轉去另一家銀行申請貸款，以爭取較低的貸款利率、或延長還款期限。由於房屋轉貸等於重新辦理房屋貸款，因此新的銀行會重新鑑價你的房屋價值，如果房屋沒有增值、沒有多餘的貸款額度，僅減少利息支出，即稱作房貸轉貸、平降轉。如果房屋有增值且新銀行的貸款成數較高，即有機會多貸一筆資金出來作運用，即稱作房貸轉增貸。
(3) 二胎房屋貸款是什麼？
二胎房貸是在保留原房屋貸款的情況下，再向另一間銀行或融資公司申請第二筆房貸，等於身上同時有兩筆房貸。申請二胎房貸不僅不用花費太多時間重新辦房貸、也能貸到較高的額度，銀行二胎貸款最多可貸到9成，而股票上市融資公司，二胎房貸最高則可貸到房價的100%，也是一個不錯的借貸選擇。
二、房貸增貸、房貸轉貸、二胎房貸利率與額度有多少？
當需要一筆資金時，房貸增貸、房貸轉貸和二胎房貸都是不錯房貸再貸的選擇。以下提供這些貸款利率和額度，能幫你選擇時能做為參考：
| 房貸類型 | 房屋增貸 | 房屋轉貸 | 二胎房貸 |
|---|---|---|---|
| 貸款機構 | 原房貸款銀行 | 另一家銀行 | 第二家銀行或融資公司 |
| 房貸筆數 | 2筆 | 1筆 | 2筆 |
| 利率範圍 | 約2.185%%-7.45% | 約2.185%-7.45% | 約3%-36% |
| 貸款額度 | 貸款成數80%~85% | 貸款成數80%~85% | 貸款額數20萬~600萬 |
三、房貸增貸、房貸轉貸、二胎房貸申請條件？
房貸增貸、房貸轉貸、二胎房貸的申請條件有什麼不同嗎？這三種房屋貸款方式，有各自有不同的申請條件和優缺點。讓我們來一一解析：
1. 房貸增貸
房貸增貸是指借款人向原房貸銀行申請增額貸款的方式。申請增貸條件與優缺點包括：
- 申請條件：
- 信用良好： 需有良好的信用紀錄，按時繳納房貸。
- 房屋價值： 房屋價值有增值空間，能提供足夠的抵押價值。
- 收入穩定： 需證明有穩定的收入來源，能負擔增加的貸款。
- 優點：申請流程簡單，利率較低，延長還款時間、享受原有貸款的優惠條件。
- 缺點：銀行審核較嚴格、還款負擔較大、增貸利息不得列舉扣抵所得稅。
2. 房貸轉貸
房貸轉貸是將現有房屋貸款轉移到另一家銀行，以獲得更低的利率或更長的還款期限。轉貸的申請條件與優缺點如下。
- 申請條件：
- 房屋價值：須持有房屋，房屋需經過新銀行重新估價。
- 信用良好：需有良好的信用紀錄，無逾期繳款紀錄。
- 財務收入：穩定的收入來源，證明有足夠的還款能力。
- 綁約期：若原房貸仍在綁約期內，轉貸需支付違約金。
- 優點： 可取得更優惠的貸款利率、延長還款期限，可降低還款壓力。
- 缺點： 新銀行審核要求高、且轉貸過程中可能需要支付手續費、解約金等額外費用。
3. 二胎房貸
二胎房貸是在房屋已有第一順位抵押貸款的情況下，再次向銀行或其他金融機構申請的第二順位房屋貸款。
- 申請條件:
- 須持有房屋，且房屋須有足夠的可貸價值作為抵押。
- 貸款人需有穩定的收入來源。
- 貸款人需有良好的信用記錄。
- 原房貸繳款須正常繳款一年以上。
- 優點： 申請門檻較低、貸款額度較高，特別適合急需大筆資金的人。
- 缺點：二胎房貸利率較高，因為第二順位抵押權，利率較高（銀行約3%~16%；融資公司約7%~14%）。還款期限較短：一般為7~10年，還款壓力較大。
四、房貸增貸、房貸轉貸、二胎房貸申請管道？
想了解房貸增貸、房貸轉貸和二胎房貸要向哪裡申請嗎？讓我們來一一為你解析。
1.房貸增貸
- 主要管道： 原貸款銀行
- 申請方式： 直接向原貸款銀行提出申請，銀行會評估您的信用狀況、房屋價值等因素，決定是否核准。
2. 房貸轉貸
- 主要管道： 其他房貸銀行
- 申請方式：
- 主動洽詢： 你可主動聯繫其他其他房貸銀行，提出轉貸申請。
- 銀行主動邀約： 部些房貸銀行會主動提供轉貸優惠，可比較各家銀行的方案。
3. 二胎房貸
- 主要管道：
-
- 銀行： 部分銀行有提供二胎貸款服務，不過審核較嚴格，撥款時間較久。
- 融資公司： 融資公司提供較彈性的二胎貸款方案，額度較高、撥款速度較快，利率稍高。
- 民間貸款： 民間貸款公司提供的二胎貸款利率最高，且風險也較大，建議謹慎選擇。
-
- 申請方式： 建議有二胎房貸需求，直接向銀行或股票上市融資公司提出申請。
選擇合適的房貸方案不僅能讓你更快獲得資金，還能避免不必要的麻煩。透過了解各申請管道的特色，能在你需要資金時做出合適的決定。
五、房屋增貸、轉貸、二胎房貸選哪個好？
在考慮房屋增貸、轉貸和二胎房貸時，選擇最適合的方案取決於你的需求和財務狀況。
1.房屋增貸與轉貸
房屋增貸與轉貸這兩種貸款方式都需要向銀行申請，且銀行的審核過程較為嚴格。如果申請人的信用和財務狀況不夠理想，通過審核的機率可能不高。
2.二胎房貸
相比之下，二胎房貸可能更適合需要靈活資金週轉的人。特別是大型融資公司的二胎房貸。
銀行二胎房貸
- 審核嚴格：與房屋增貸和轉貸類似，銀行的二胎房貸審核也較為嚴格，申請通過的難度較大。
民間二胎房貸
- 風險較高：民間二胎房貸高利率、存在貸款詐騙和個資外洩的風險，需謹慎選擇。
好事貸二胎房貸
- 審核寬鬆：只要名下有房子即可申請，審核相對寬鬆。
- 政府監督：受到政府監督，貸款風險較低。
- 高額度與低利率：最高可貸500萬，利率接近銀行二胎房貸，有效解決資金週轉問題。
若你需要靈活且快速的資金週轉，好事貸二胎房貸可能是最佳選擇。它不僅審核寬鬆，且在安全性和利率方面都有較好的保障。
六、房貸增貸、轉貸、二胎房貸常見FAQ
- Q.房貸增貸是什麼？
- 房貸增貸是指在原有房貸的基礎上，根據房屋的增值或其他因素，向銀行申請額外的貸款。
- Q.房貸轉貸有什麼優點？
- 申請房貸轉貸可以幫助你降低每月還款額，節省利息支出，並可以取得更靈活的還款條件。
- Q.申請房貸增貸和轉貸需要哪些條件？
- 這兩者都是透過銀行辦理，因此申請人需要良好的信用評分、穩定的收入來源以及房屋價值。
- Q.什麼是二胎房貸？
- 二胎房貸是指在已有房貸的基礎上，再次以房屋作為抵押向銀行或融資公司申請的貸款。
- Q.如何選擇合適的房貸再貸方式？
- 根據自己的資金需求、還款能力及風險承受能力，綜合考量各種貸款的優缺點來做出選擇。
房貸增貸、轉貸與二胎房貸都是靈活的資金籌措方式，但由於適用條件不同、申請管道多樣，建議在選擇時多加比較，根據自己的資金需求和貸款條件，選擇最合適的房屋貸款方案，如此才能真正解決資金的需求。
