央行2度升息,房貸利率預估將創下6年來新高,房貸利率上升後,每月月付金需要多繳多少?過房貸試算可以驗算房貸利率,能夠幫助你評估買房預算和還款能力,當房貸繳不出來該怎麼辦?使用房貸寬限期、與銀行協商之外還能使用二胎房貸,二胎房貸風險較高,銀行房貸審核嚴格,申請民間二胎房屋貸款的時候,記得要注意民間借貸業者的收費項目是否為必要開銷。
房貸利息恐創6年新高!
房貸繳不出來該怎麼辦?靠4招解套
1. 使用房貸寬限期
房貸寬限期就是貸款本金寬限,房貸每個月繳款的金額,裡面含有本金跟利息,而本金寬限就是指只繳利息,不用償還本金。
2. 找銀行協商
跟銀行辦了貸款之後,規定就是要每月準時繳款,但你可能因為收入變少、繳款負擔變重,希望跟銀行提出要降低月繳款負擔申請,讓每個月的還款金額可以降低,有以下幾種方式:
- 延長還款期限
延長還款年限,這是最好的,等於是將貸款重新再貸一次,還款年限拉長,則月繳款金額就會降低。 - 更改還款週期
就是更改還款周期,可以向銀行提出申請,但是通過的機率非常低。銀行之所以不會這麼做,是因為對銀行來說等於又是換了一個契約。
- 調降利率
調降利率,前提是你現在的利率是高的。
3. 活化不動產
第三種方式是當名下已經有房貸,還想要取得資金,可以使用這個房子來申請貸款,使用房子貸款的方法有哪些?
- 房屋增貸
用名下貸款中的房子向原貸款銀行提出增加貸款申請。 - 房屋轉增貸
將整個房貸轉去別家銀行,稱為:轉增貸或增轉貸,這對另外一家新銀行來說,就是新增一筆大額度的房貸案件。對銀行而言,比較喜歡這種案件,因為轉增貸的額度大,估價也可能會比較寬鬆,或者是審核也比較寬鬆,不過缺點就是,可能要放棄第一次的房貸的利率,還有一個需要思考,就是當房貸轉貸之後,會產生一筆轉貸的費用,其中可能包含代書費 、地政事務所的規費、銀行的手續費。 - 二胎房貸
二胎因為它是第二順位的債權,二胎房貸風險比較高,由於銀行不會用很寬鬆的方法去做貸款,所以銀行的二胎比較嚴格。除此之外,另外一個選擇是融資公司。融資公司就是由一家公司提供貸款,目前市場上融資公司很多,但是股票上市的融資公司只有三家:融資公司、 裕融、 和潤,而這三家中只有一家裕融子公司:新鑫股份有限公司,有提供新鑫二胎房貸服務,新鑫二胎房貸沒有銀行嚴格的規範,只看還款記錄是不是正常?房子的價值有多少? - 理財型房貸
理財型房貸也稱作回復型房貸、透支型房貸、循環型房貸或活用型房貸,是一種結合一般房屋貸款與循環型貸款的房貸產品。簡單講就是,理財型房貸可以靈活運用您的貸款額度,還了又借、借了又還,您可以使用這筆資金作投資理財、公司周轉金、也可以當作緊急備用金。是一種可以把還掉的房貸本金,再借出來使用的房貸產品,銀行會給一個可循環動用的額度,借款人可以隨時提領、隨時清償,根據動用的天數來計算利息,沒有動用就不會計息。
4.申請其他貸款
- 汽車
- 機車
- 信用貸款
另外就是申請其他貸款,比如說:汽車、機車或者是信用貸款,但是信貸條件相較於其他貸款嚴格,由於信貸沒有提供抵押物的關係。
降低二胎房貸風險方法?
如果想了解你找的貸款管道是否安全可靠,提供你3個辨別方法:
- 網站資訊完整性
- 公司資料正確性
- 是否有實體公司
(1) 網站資訊完整性
現在大多數的民間貸款都有架設官方網站,如果你找的民間二胎是只有臉書、Line、簡訊,卻沒有一個公開的網站,或者網站資訊不夠詳細,那你就應該要提高警覺。
- 完整的公司介紹(公司名稱、電話、地址)
- 公司負責人資訊(姓名、照片、資歷)
- 完整的業務資訊(姓名、照片、資歷)
- 公開透明的資金來源
(2) 公司資料正確性
除了確認網站資訊是否完整,當然也要小心求證內容真偽,只要是依法設立的公司,在經濟部的商工登記公示查詢系統及財政部的公示資料查詢服務,都查得到資料;如果對於業務的資歷有疑慮,可以要求對方提供證照佐證,也可以打電話過去多提問,看看對方是不是真的了解?
另外,您也可以在各大社交網路平台找找看,有沒有人分享過他們的借貸經驗?Google商家評價怎麼樣?雖然也有業者會寫假評論,但如果仔細看內容,還是能看出其真實性。
(3) 是否有實體公司
有些民間貸款所提供的地址根本不存在,因此建議使用Google街景查看真實環境,甚至可以向對方提出想直接實地探訪,如果對方一直婉拒,那你就要考慮一下了,畢竟萬一真的發生什麼事,連對方在哪裡都找不到,恐怕也求償無門。
最後,申請民間二胎房屋貸款的時候,記得要注意民間借貸業者的收費項目是否為必要開銷,並評估收費金額、貸款利率是否合理;簽約前,除了確認二胎房貸的計息方式、還款方式之外,也要詳讀合約,確認內容都沒有問題才申辦。如果不知道該如何判斷,建議多問幾間、多做比較來降低風險,或者選擇股票上市公司-裕融新鑫二胎房貸,協助你解決資金問題。