央行2度升息，房貸利率預估將創下6年來新高，房貸利率上升後，每月月付金需要多繳多少？過房貸試算可以驗算房貸利率，能夠幫助你評估買房預算和還款能力，當房貸繳不出來該怎麼辦？使用房貸寬限期、與銀行協商之外還能使用二胎房貸，二胎房貸風險較高，銀行房貸審核嚴格，申請民間二胎房屋貸款的時候，記得要注意民間借貸業者的收費項目是否為必要開銷。
房貸利息恐創6年新高！
房貸繳不出來該怎麼辦？靠4招解套
1. 使用房貸寬限期
房貸寬限期就是貸款本金寬限，房貸每個月繳款的金額，裡面含有本金跟利息，而本金寬限就是指只繳利息，不用償還本金。
2. 找銀行協商
跟銀行辦了貸款之後，規定就是要每月準時繳款，但你可能因為收入變少、繳款負擔變重，希望跟銀行提出要降低月繳款負擔申請，讓每個月的還款金額可以降低，有以下幾種方式：
- 延長還款期限
延長還款年限，這是最好的，等於是將貸款重新再貸一次，還款年限拉長，則月繳款金額就會降低。 - 更改還款週期
就是更改還款周期，可以向銀行提出申請，但是通過的機率非常低。銀行之所以不會這麼做，是因為對銀行來說等於又是換了一個契約。
- 調降利率
調降利率，前提是你現在的利率是高的。
3. 活化不動產
第三種方式是當名下已經有房貸，還想要取得資金，可以使用這個房子來申請貸款，使用房子貸款的方法有哪些？
- 房屋增貸
用名下貸款中的房子向原貸款銀行提出增加貸款申請。 - 房屋轉增貸
將整個房貸轉去別家銀行，稱為：轉增貸或增轉貸，這對另外一家新銀行來說，就是新增一筆大額度的房貸案件。對銀行而言，比較喜歡這種案件，因為轉增貸的額度大，估價也可能會比較寬鬆，或者是審核也比較寬鬆，不過缺點就是，可能要放棄第一次的房貸的利率，還有一個需要思考，就是當房貸轉貸之後，會產生一筆轉貸的費用，其中可能包含代書費 、地政事務所的規費、銀行的手續費。 - 二胎房貸
二胎因為它是第二順位的債權，二胎房貸風險比較高，由於銀行不會用很寬鬆的方法去做貸款，所以銀行的二胎比較嚴格。除此之外，另外一個選擇是融資公司。融資公司就是由一家公司提供貸款，目前市場上融資公司很多，但是股票上市的融資公司只有三家：融資公司、 裕融、 和潤，而這三家中只有一家裕融子公司：新鑫股份有限公司，有提供新鑫二胎房貸服務，新鑫二胎房貸沒有銀行嚴格的規範，只看還款記錄是不是正常？房子的價值有多少？ - 理財型房貸
理財型房貸也稱作回復型房貸、透支型房貸、循環型房貸或活用型房貸，是一種結合一般房屋貸款與循環型貸款的房貸產品。簡單講就是，理財型房貸可以靈活運用您的貸款額度，還了又借、借了又還，您可以使用這筆資金作投資理財、公司周轉金、也可以當作緊急備用金。是一種可以把還掉的房貸本金，再借出來使用的房貸產品，銀行會給一個可循環動用的額度，借款人可以隨時提領、隨時清償，根據動用的天數來計算利息，沒有動用就不會計息。
4.申請其他貸款
- 汽車
- 機車
- 信用貸款
另外就是申請其他貸款，比如說：汽車、機車或者是信用貸款，但是信貸條件相較於其他貸款嚴格，由於信貸沒有提供抵押物的關係。
降低二胎房貸風險方法？
如果想了解你找的貸款管道是否安全可靠，提供你3個辨別方法：
- 網站資訊完整性
- 公司資料正確性
- 是否有實體公司
(1) 網站資訊完整性
現在大多數的民間貸款都有架設官方網站，如果你找的民間二胎是只有臉書、Line、簡訊，卻沒有一個公開的網站，或者網站資訊不夠詳細，那你就應該要提高警覺。
- 完整的公司介紹（公司名稱、電話、地址）
- 公司負責人資訊（姓名、照片、資歷）
- 完整的業務資訊（姓名、照片、資歷）
- 公開透明的資金來源
(2) 公司資料正確性
除了確認網站資訊是否完整，當然也要小心求證內容真偽，只要是依法設立的公司，在經濟部的商工登記公示查詢系統及財政部的公示資料查詢服務，都查得到資料；如果對於業務的資歷有疑慮，可以要求對方提供證照佐證，也可以打電話過去多提問，看看對方是不是真的了解？
另外，您也可以在各大社交網路平台找找看，有沒有人分享過他們的借貸經驗？Google商家評價怎麼樣？雖然也有業者會寫假評論，但如果仔細看內容，還是能看出其真實性。
(3) 是否有實體公司
有些民間貸款所提供的地址根本不存在，因此建議使用Google街景查看真實環境，甚至可以向對方提出想直接實地探訪，如果對方一直婉拒，那你就要考慮一下了，畢竟萬一真的發生什麼事，連對方在哪裡都找不到，恐怕也求償無門。
最後，申請民間二胎房屋貸款的時候，記得要注意民間借貸業者的收費項目是否為必要開銷，並評估收費金額、貸款利率是否合理；簽約前，除了確認二胎房貸的計息方式、還款方式之外，也要詳讀合約，確認內容都沒有問題才申辦。如果不知道該如何判斷，建議多問幾間、多做比較來降低風險，或者選擇股票上市公司－裕融新鑫二胎房貸，協助你解決資金問題。
