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車貸管道推薦 汽車貸款比較懶人包

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汽車全球供應鏈受到衝擊,汽車除了是代步工具外,更能在小額資金有需求時,申請不提供擔保品的汽車貸款,銀行為了減少汽車貸款無法回收帳款的風險,汽車借款利率訂得比較高。根據車貸管道的不同,可貸成數也有些微差異,銀行融資公司車貸額度為80-100%,融資公司為240%。

美國車市明年仍黯淡

美國3月消費者物價指數(CPI)年增幅8.5%創下40年新高紀錄,主要就是供應鏈混亂及強大消費需求所致。除了能源及食品價格飆漲之外,美國車價居高不下也反映通膨的嚴重程度。

美國消費者去年跑遍各大經銷商卻買不到車,原以為這般窘境會在今年好轉,不料今年2月俄烏戰爭爆發後供應鏈問題一波三折,而近日中國疫情惡化再度迫使廠房停工,讓一心想盡速提升產能的汽車製造商力不從心。

常見汽車貸款種類

汽車貸款能分為二種,其詳細說明如下:

  • 買車分期

(1)新車分期

購買新車時,向銀行申請買車金額的分期付款,約可貸到車價的8成。

(2)中古車分期

向銀行或融資公司申請中古車金額的分期付款,約可貸到車價的70%~85%。

  • 汽車借款

(1)原車融資

將名下的汽車作為擔保品,向銀行或融資公司申請抵押借款,貸款方會依據「汽車殘值」後,借一筆錢給你。

(2)汽車增貸

將名下還有貸款的汽車,向原來的貸款機構再申請一次汽車貸款。

(3)汽車轉增貸

將名下還有貸款的汽車,換成另一家貸款機構申請汽車增貸。

小叮嚀:以上汽車貸款的金額,貸款方都會參考當月的「權威車訊」所登載的汽車殘值作為核貸依據;除此之外,汽車增貸與轉增貸都須繳滿一定的貸款期數才能申請(銀行12期,融資公司6~8期)

車貸額度

汽車貸款額度有上限,實際上也沒辦法真的申請到最高額度,不管銀行、融資公司或民間公司,都會參考以下這幾個項目來評估實際可貸額度:

(1)申請人財務狀況

財務狀況包含收入和負債,最好能有穩定的收入,有薪資轉帳,負債比率不超過60%,核貸機率較高,額度也比較大。

(2)申請人信用狀況

如果是向銀行申貸,銀行會向聯徵中心申請調閱你的信用報告,檢視客戶的信用狀況,如果曾經貸款或信用卡遲繳、有預借現金或循環利息,信用狀況通常不會太好,可能影響貸款過件率。

(3)汽車廠牌

不同廠牌、車款、車種可貸額度都不一樣,價值越高的車可貸額度越高。

(4)汽車車齡

車齡指的是出廠年月,因為汽車會有折舊的問題,越新的車價值越高,車價是每個月都在變化的,即使車子保養的像全新一樣,也會按照出廠時間來估算額度。

※汽車現值每個月都在變動,各貸款公司皆以權威車訊(俗稱天書)的價格為基準。

申請車貸款條件

  1. 須年滿20歲,未滿65歲
  2. 名下汽車可正常行駛(或車主當保證人)
  3. 工作收入穩定(須提供薪資轉帳證明)
  4. 信用狀況良好
  5. 銀行有車齡15年內限制;融資公司不限車齡廠牌,可正常行駛即能申請

申請車貸需要文件

  1. 雙證件正反面影本(身分證+駕照or健保卡)
  2. 汽車行照
  3. 汽車牌照登記書
  4. 薪資轉帳存摺
  5. 其他財力證明(土地or房屋所有權狀、有價證券)

車貸流程與費用

  1. 備妥資料送件申請
  2. 條件審核照會結果
  3. 簽約對保動保設定(汽車動保設定費約$3,500元~$5,000元之間)
  4. 撥款指定銀行帳號

汽車貸款利率、成數、費用比較表

貸款條件銀行融資公司民間
利率2.38%~16%7%~14%12%~36%
額度最高300萬最高350萬無標準
成數80%~100%最高240%無標準
費用$2,600元~$9,000元$3,500元~$5,000元無標準

 

汽車貸款管道比較表

根據貸款管道的不同,可貸成數也有些微差異:

銀行融資公司民間公司當鋪
80-100%240%150%150%

銀行的估價比較保守,給的貸款成數通常較低,融資公司可以給出更高的額度,對於有較大額度需求的客戶來說,可作為參考選項之一。

優缺點銀行融資公司民間公司
優點風險低
利率低(2.38%~16%)
風險低
審核寬鬆
核貸額度高(350萬)
審核寬鬆
缺點審核嚴格
核貸額度不高
利率較高(7%~14%)風險有疑慮
收費無標準
利率高(12%~36%)

新聞出處》工商時報