辦理房屋轉增貸好嗎？注意細節幫你省更多

想要省利息、想要多拿錢，你會考慮房屋轉增貸，因為利息低，可以拿的金額也比較大，但轉貸成本也要列入考慮，在銀行卯足全力招攬客人的同時，仔細比較才能真正撿到便宜。

為什麼需要房屋轉增貸？

房屋貸款的期限長達20-40年，只要利息少一點，累積下來的錢就會很可觀，況且房貸的額度不受薪資22倍限制，只要本金還得夠多，透過轉增貸拿到的資金就更多，適合想要增貸降息的人，但要留意，如果本金還得不夠多、還在寬限期中，轉增貸是不會成功的。

純增貸和轉增貸的差別

	純增貸	轉增貸
貸款對象	原本的房貸銀行	另一家銀行
額度	房價扣掉原本的房貸設定金額(通常是貸款金額的1.2倍)	房價扣掉你已償還的本金
好處	不用重新準備資料	可以拿到的金額較多
壞處	因是認設定金額過件機率不高	要重新準備相關資料審核

為什麼設定金額會和實際貸款金額不一樣呢？如果你的房屋貸款繳不出來，房子被法拍，銀行會產生一些行政作業費用，這些費用也必須由客戶支付，所以當初設定抵押權的時候，會設定貸款金額的1.2倍，比如貸款800萬，設定金額是960萬，多出來的160萬就是行政作業準備金。

轉增貸會產生那些成本？

1. 政府規費(通常是貸款金額的千分之一)
2. 代書費(通常是4000~8000)
3. 銀行帳管費(依各銀行規定，約4000~5000)
4. 塗銷費(約2500)
5. 原房貸行的違約金，通常房貸會綁約2-3年，提早解約會產生違約金

辦理轉增貸需要準備什麼資料？

1. 房屋和土地的相關資料(謄本)
2. 所得證明(薪資轉帳、扣繳憑單、財產清單等)
3. 身分證件
4. 視銀行要求提供其他相關資料

如何提高房屋轉增貸的成功率？

你可能還不知道，現在的銀行對於貸款的審核非常嚴格，除了檢視信用狀況外，房子的條件也很重要，兩者缺一不可，尤其是個人的償還能力，直接關係到銀行的收益，真的要法拍銀行也嫌麻煩，所以維持好信用是非常重要的。

信用的好壞都記錄在信用報告中，然而要如何維持良好信用？以下幾點是信用大忌：

1. 信用卡循環：表示你無法負擔自己跟銀行預支的錢，還不出來就等於信用不好，除了收取高利息外，信用評分也會嚴重扣分。
2. 預借現金：表示資金緊張，利息也比較高，且隨時有倒帳可能。
3. 遲繳：不管任何原因的遲繳，一次都不行。
4. 短期內一直增貸：所謂短期指的是一年內，如果一年內連續向銀行申請了房貸、信貸或其他貸款，下一筆貸款通過的機率就非常低。
5. 債務協商：包含個別協商、前置協商、債務協商等等都算，表示信用狀況已進入非常不佳的階段。
6. 其他：包含聯徵多查、呆帳…等等，都是信用大忌。

想增加房屋轉增貸的成功率，只要貸款都有照時間繳，不做超過自己能力的事，信用評分都能維持得很好，要向銀行貸款也都不是問題。

如果轉增貸和增貸都辦不過？

如果轉增貸跟增貸都無法通過，就沒辦法了嗎？其實你還有二順位房貸，也稱二胎房貸可以選擇，二胎房貸是在保留原本房貸的情形下，找第二家銀行再借一筆房貸，貸款成數最高可以到85%，甚至到90%，但一樣要檢視信用狀況，以及客戶的償還能力。

如果信用較差，或者貸款額度不夠你使用，還可以考慮好事貸企業的二胎房貸，額度最高300萬，貸款成數最高110%，審核又比銀行寬鬆許多，是你銀行貸款不過時的第二選擇。