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信用貸款很好借?不缺錢的人更容易申請成功

信用貸款很好借?不缺錢的人更容易申請成功220510
每家銀行都有信用貸款,每個人都可以提出申請,結果發現不缺錢的人容易成功,真的缺錢的人反而借不到,這到底是什麼道理呢?其實道理很簡單,人人都想賺更多錢,銀行當然也不會例外。

用自己的信用做擔保?信用比你想的還值錢

你知道自己的信用值多少錢嗎?雖然它沒有形狀,卻影響你跟銀行貸款的成功機率,你想想,如果一個不熟的朋友跟你借了一萬元,拿到錢後卻人間蒸發,錢也討不回來,你是不是會恨死這個朋友,老死不相往來?更可能的是,因為不熟,打從開始就不會借他錢,這就是銀行的看法,我跟你又不熟,為什要借你錢?

如果有一個公正的人跳出來替你說話,這個人有借有還,是個講信用的人,銀行才有信心借你錢,這個公正的第三者就是聯徵中心,它提出的有力證據就是「信用報告」,只要有了這份信用報告,並確認你的信用良好,每間銀行原則上都會願意貸款給你,你說信用值多少錢?簡直是無價之寶啊!

信用貸款會參考什麼資料?

信用報告是申請信貸的重要依據,上面有你和銀行往來的紀錄,包含貸款、信用卡的金額和繳款狀況,除了信用報告外,申請信貸時還可能需要提供以下資料:

  1. 薪資轉帳證明:以存摺為主,也可提供前一年度的扣繳憑單、個人財產清單等。
  2. 其他財力證明:房屋權狀(當然要在你名下才有用)、存款證明等。

和其他貸款比起來,信貸算是簡單的貸款產品,只要有薪轉跟財力,信用也沒問題就會過,狀況比較差的人才會要求提供更多財力證明,甚至增加保證人,以確保銀行能收得到錢,不會損失。

哪些狀況會造成信貸申請沒通過?

會造成信貸申請不過的原因,大致分為以下三類:

  • 負債比例太高:名下有房貸、車貸、信貸、信用卡分期、信用卡循環等等,每個月的月付金超過收入的60%,銀行就會覺得你的負債比太高,進而婉拒信貸申請。
  • 信用不佳:貸款曾經遲繳、有預借現金、近期頻繁向銀行詢問貸款、信用卡長期使用循環,信用評分就會直直落,信用不好的人在銀行是討不到便宜的。
  • 沒有收入證明:目前台灣有很多公司發薪水還是給現金,如果是兼職的、打工的、接案的,每個月能拿多少錢都不一定,收入不穩定和拿不出薪資轉帳的人,信貸也不容易過。

找民間信貸會比較好嗎?

銀行信貸過不了,找民間信貸會比較好嗎?民間信貸有很多不同的名詞,如代書貸款、小額借款、低利貸款,甚至網路上流行的P2P借貸平台,都是信貸的一種,民間信貸的特色就是辦理快、額度很敢給、但利率很高,不到萬不得已,不要找民間信貸。

別以為透過代書借款就一定安全,你找到的是不是真代書還很難說,況且代書的主要工作其實是處理不動產相關事宜,沒有包含放款,要找信貸,還是直接找銀行詢問才是上策。