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辦理房屋轉增貸好嗎?注意細節幫你省更多

辦理房屋轉增貸好嗎?注意細節幫你省更多220510
想要省利息、想要多拿錢,你會考慮房屋轉增貸,因為利息低,可以拿的金額也比較大,但轉貸成本也要列入考慮,在銀行卯足全力招攬客人的同時,仔細比較才能真正撿到便宜。

為什麼需要房屋轉增貸?

房屋貸款的期限長達20-40年,只要利息少一點,累積下來的錢就會很可觀,況且房貸的額度不受薪資22倍限制,只要本金還得夠多,透過轉增貸拿到的資金就更多,適合想要增貸降息的人,但要留意,如果本金還得不夠多、還在寬限期中,轉增貸是不會成功的。

純增貸和轉增貸的差別

純增貸 轉增貸
貸款對象 原本的房貸銀行 另一家銀行
額度 房價扣掉原本的房貸設定金額(通常是貸款金額的1.2倍) 房價扣掉你已償還的本金
好處 不用重新準備資料 可以拿到的金額較多
壞處 因是認設定金額過件機率不高 要重新準備相關資料審核

為什麼設定金額會和實際貸款金額不一樣呢?如果你的房屋貸款繳不出來,房子被法拍,銀行會產生一些行政作業費用,這些費用也必須由客戶支付,所以當初設定抵押權的時候,會設定貸款金額的1.2倍,比如貸款800萬,設定金額是960萬,多出來的160萬就是行政作業準備金。

轉增貸會產生那些成本?

  1. 政府規費(通常是貸款金額的千分之一)
  2. 代書費(通常是4000~8000)
  3. 銀行帳管費(依各銀行規定,約4000~5000)
  4. 塗銷費(約2500)
  5. 原房貸行的違約金,通常房貸會綁約2-3年,提早解約會產生違約金

辦理轉增貸需要準備什麼資料?

  1. 房屋和土地的相關資料(謄本)
  2. 所得證明(薪資轉帳、扣繳憑單、財產清單等)
  3. 身分證件
  4. 視銀行要求提供其他相關資料

如何提高房屋轉增貸的成功率?

你可能還不知道,現在的銀行對於貸款的審核非常嚴格,除了檢視信用狀況外,房子的條件也很重要,兩者缺一不可,尤其是個人的償還能力,直接關係到銀行的收益,真的要法拍銀行也嫌麻煩,所以維持好信用是非常重要的。

信用的好壞都記錄在信用報告中,然而要如何維持良好信用?以下幾點是信用大忌:

  1. 信用卡循環:表示你無法負擔自己跟銀行預支的錢,還不出來就等於信用不好,除了收取高利息外,信用評分也會嚴重扣分。
  2. 預借現金:表示資金緊張,利息也比較高,且隨時有倒帳可能。
  3. 遲繳:不管任何原因的遲繳,一次都不行。
  4. 短期內一直增貸:所謂短期指的是一年內,如果一年內連續向銀行申請了房貸、信貸或其他貸款,下一筆貸款通過的機率就非常低。
  5. 債務協商:包含個別協商、前置協商、債務協商等等都算,表示信用狀況已進入非常不佳的階段。
  6. 其他:包含聯徵多查、呆帳…等等,都是信用大忌。

想增加房屋轉增貸的成功率,只要貸款都有照時間繳,不做超過自己能力的事,信用評分都能維持得很好,要向銀行貸款也都不是問題。

如果轉增貸和增貸都辦不過?

如果轉增貸跟增貸都無法通過,就沒辦法了嗎?其實你還有二順位房貸,也稱二胎房貸可以選擇,二胎房貸是在保留原本房貸的情形下,找第二家銀行再借一筆房貸,貸款成數最高可以到85%,甚至到90%,但一樣要檢視信用狀況,以及客戶的償還能力。

如果信用較差,或者貸款額度不夠你使用,還可以考慮企業的二胎房貸,額度最高300萬,貸款成數最高110%,審核又比銀行寬鬆許多,是你銀行貸款不過時的第二選擇。