123貸

股票上市公司二胎房貸

搜尋

代償二胎是什麼?代償二胎必知的5大重點都在這篇

車貸款話題│新聞

代償二胎好嗎?當二胎房貸已快無力負擔時,代償二胎可以讓你的月付壓力降低。從不同的代償二胎管道,都有各自的優點與該注意的事項。透過本文幫你快速了解代償二胎的好處,有效降低您還款壓力!

代償二胎是什麼?

代償二胎,用以「代為清償」與「二胎房貸」兩者結合加以說明:就是透過第三家貸款機構,申請較低利率的二胎房貸,藉以代償原本利率較高的房屋二胎剩餘款項,而有效降低每個月的高額利息負擔壓力。因此也有人稱為「二胎代償」。

申請代償二胎的原因有哪些?

想要辦理代償二胎前,可以根據自身財務狀況及債務類型,進行自我評估:

  • 負債過多

名下債務太多怕漏繳款,想將債務整合成一筆。

  • 利率太高

原貸款利率太高,想降利率及月付金。

  • 貸款期限短

原貸款期限太急迫,希望拉長還款時間。

  • 資金不足

原貸款額度不夠用,想多貸一筆資金。

  • 增貸不過

申請原銀行房屋增貸不過,轉貸至其他銀行。

  • 信用瑕疵

高負債比影響信用,想降低負債比。

二胎代償可以有效降低月付金、整合多筆債務,還能夠使信用評分慢慢回升,若日後有資金需求,要再向銀行貸款會更容易。

代償二胎有那些優點?

當開始感覺到二胎房貸負擔變得沉重,推薦代償二胎來減輕壓力。代償二胎有那些好處?

需要代償二胎的情況有很多,房貸整合負擔就能比較輕省。

  • 整合債務需求

二胎代償就是用一筆貸款一次把多筆高利率、高月付金的債務都還清,讓自己名下負債單一化。

  • 降低利率需求

以低利率二胎貸款,代償原先較高利率的二胎房貸,所以可以有效節省利息費用的支出。

  • 延長還款期限

二胎代償不僅能夠調降利率、月付金變少,還能藉由延長還款期限來減輕還款壓力。

  • 降低高負債比

代償二胎能使債務更單純,負債比例也下降,信用分數將緩步回升,未來想跟銀行貸款會更容易。

  • 增加一筆資金

代償成功後,可以有效降低月付金壓力,信用評分提高之外,若有多餘的資金就能作為靈活運用。

由於二胎代償並不是每間銀行皆有承作,且申辦條件、額度較有限制,申辦較不易。通常銀行會調閱個人聯徵報告後,先進行風險評估,作為是否准駁的依據。

申請代償二胎管道有哪些?

代償二胎的申請管道有銀行、融資公司及民間貸款公司,以下介紹各個代償管道優缺點:

1.銀行代償二胎

向銀行申請一筆較低利率的二胎房貸後,用這筆資金來清償,前筆利率較高的二胎房貸剩餘款項。其優缺點有:

  1. 優點:利率與風險較低
  2. 缺點:審核嚴格、限制較多、不易過件

2.融資代償二胎

大型融資公司規模與銀行相當,而且受到政府的監督,在貸款申請上有一定的規範與標準。向其申請二胎代償的優缺點有:

  1. 優點:額度較大、辦理快速、審核寬鬆、風險較低
  2. 缺點:利率較高

3.代書代償二胎

市面上代書公司眾多,難以分辨其中的優劣;而且法律規範尚未周延,因此在申請貸款上,較有風險的疑慮。其代償二胎的優缺點有:

  1. 優點:審核寬鬆
  2. 缺點:利率最高、收費名目多、還款方式不明、風險有疑慮

附表:二胎代償申請管道的比較

申請管道 銀行 融資公司 民間代書
申請優點 利率較低
風險較低
審核寬鬆
風險較低
容易過件
額度較高
審核寬鬆
申請缺點 審核嚴格
限制較多
不易過件
利率較高 利率最高
風險疑慮
適用對象 信用良好與工作穩定的人。 有信用瑕疵狀況,無法向銀行申請貸款的人。 無法向銀行與融資公司申請貸款的人。

所找的代償二胎管道不同,需要留意的地方也不盡相同。銀行雖有利率與風險較低的優點、但貸款條件較嚴格;而融資公司審核較為寬鬆;民間代書則風險較高。

二胎代償需要的文件有哪些?

  1. 雙證件,身份證/健保卡
  2. 收入證明,薪轉存摺近6個月的出入明細及封面。
  3. 在職證明或是勞保異動明細。
  4. 戶籍謄本。
  5. 土地建物所有權狀。
  6. 房貸最近一年繳款明細,存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單。

二胎代償的流程是什麼?

在充分了解以上名下所有債務情況與二胎房貸的好處之後,就能準備好上述文件來申請:

  1. 提出申請
  2. 條件審核
  3. 簽約對保
  4. 代償債務
  5. 撥款入帳

二胎代償的常見問題

  • Q1代償只能選擇銀行代償嗎?我該選擇銀行代償還是融資公司代償
  • A1當然不是如果想申請貸款代償,以優先順序來說,條件可以的話當然是以銀行為第一優先;但如果有信用瑕疵、收入不穩定等問題,而無法從銀行申貸的話,融資公司是僅次於銀行之外,第二好的選項;民間代償的貸款陷阱多,就比較不推薦。
  • Q2代償二胎一定會成功嗎?
  • A2無論辦理何種貸款,銀行或融資公司都會參考客戶目前的財務狀況、以及是否提供擔保品來評估放款,如果能提供更多的財力證明,債務整合成功的機率就會越高。
  • Q.3代償會影響信用嗎?
  • A3會有正面的影響申請二胎貸款可以幫你代償原本較高的二胎房貸,若資金清償後資金還有餘還能整合其他債務,讓名下債務更單純,當負債比下降時,就能有效提升信用

二胎代償的好處不僅能降低原本高利率、高月付金的壓力,讓名下的債務變得單純,也助於改善信用評分。不論是透過哪一種管道來代償二胎,都不會影響信用狀況,反而能提升信用。