在申請房屋貸款時，你是否有考慮購買房貸壽險來保障名下的房屋與家人的未來？受益人該如何設定？還有，房貸壽險是否適合所有人投保呢？在投保前，應注意哪些事項呢？都在本篇文章說清楚讓你一次就明白。
一、關於房貸壽險你認識多少？
房貸壽險是一種針對房貸而設計的壽險商品，其主要目的是在貸款人發生意外或疾病身故或全殘時，由保險公司理賠保險金，以協助償還剩餘房貸，避免家人因失去經濟支柱或家中經濟負擔增加而面臨房貸繳不出來的困境。
房貸壽險投保主要條件是借款人與被保險人為同一人，且必須是房屋貸款的借款人或共同借款人。
二、房貸壽險的保障範圍
房貸壽險是一種重要的保障工具，可以協助家人在貸款人不幸身故或全殘時，免於房貸繳不出來的困境。房貸壽險保障範圍主要包括以下兩項：
- 身故保險金
在保險期間內，若被保險人因意外或疾病身故，保險公司將給付保險金，以協助償還剩餘房貸。
- 殘廢保險金
在保險期間內，若被保險人因意外或疾病導致全殘，保險公司將給付保險金，以減輕家庭經濟負擔。
由此可知，房貸壽險也可是一種重要的保障工具，可以協助家人在貸款人不幸身故或全殘時，受益人可將該保險金用於償還剩餘房貸，或用於支付醫療費用、生活開銷等，減輕家庭負擔，避免房屋被法拍。
三、申請房貸壽險好嗎？優缺點大公開
房貸壽險是一種專為房屋貸款人設計的壽險商品，對於有需求的房貸戶，申請前可以參考以下房貸壽險優缺點說明：
房貸壽險優點
- 免體檢：年齡在55歲以下的人可以免體檢手續。
- 低保費：相較於一般壽險，房貸壽險的保費通常較低。
- 優惠方案：在申辦房貸時同時申請房貸壽險，可能會獲得較為優惠的房貸方案。
房貸壽險缺點
- 本金無法領回：房貸壽險無法領回投保的本金。
- 理賠金額有限：一旦房貸清償完成後，理賠金餘額可能不會太多。
- 還款壓力增加：需要同時支付房貸與房貸壽險的費用，每月還款壓力增加。
申請房貸壽險的需求性取決於個人情況和需求而定，申請前，需謹慎評估，個人情況、家庭經濟狀況等因素，才能做出正確的決定。
四、房貸壽險適合哪些人購買？
一般來說，以下族群可考慮投保房貸壽險：
- 貸款者為家中主要或唯一經濟來源
若貸款者為家中主要或唯一經濟來源，則一旦發生意外或疾病身故，家庭經濟將受到嚴重影響，此時房貸壽險可提供必要的財務支援。
- 貸款中的房屋為長期自住
若貸款購置的房屋是作為長期自住，則可透過房貸壽險保障家人，避免因自身不幸而導致房屋被法拍。
- 已投保壽險額度少於房貸的人
若現有壽險理賠金不足以支付剩餘房貸，則可透過房貸壽險補足缺口，避免家人面臨經濟壓力。
房貸壽險並非人人必備，是否投保應視個人需求與財務狀況而定。建議民眾在投保前，先仔細評估自身情況，並諮詢房貸銀行保險業務人員，以選擇最適合自己的保險方案。
五、房貸壽險注意事項
雖然房貸壽險對於許多人來說是一項重要的保障，但我們也需要清楚了解這項保險其中的細節與注意事項：
- 非強制性購買
金融管理委員會已明確規定，銀行不得以各種方式強迫申貸人購買保險，否則將被視為違法行為。
- 被保險人與貸款繳交者一致
為避免保險公司拒絕理賠的情況發生，被保險人與實際貸款繳交者必須為同一人。
- 銀行為第一受益人
一般建議將房貸壽險的理賠金受益人設定為銀行，這樣可以確保在保戶失能或身故時，銀行能夠保全房產，避免發生法拍等情況。
- 提前清償要考慮保費
若提前清償房貸，在保障期間內仍需繼續支付躉購房貸壽險的貸款餘額，以確保持續享有保障。
在申請房貸壽險時，重要的是要清楚了解相關的權益與責任。如果有任何疑問，建議諮詢專業人士的意見，確保做出最佳的選擇。
六、房貸壽險常見Q&A
- Q. 房貸壽險的受益人該如何設定？
建議將房貸壽險的受益人設定為銀行，以確保在您失能或身故時，銀行可以保障您的房產，避免被法拍。同時，可考慮設定次要受益人，例如配偶或其他家庭成員。 - Q.如果打算換房，對於已經購買的房貸壽險應如何處理呢？
- 建議在提前換房時保留現有的房貸壽險。這種保險屬於「定期壽險」，當房貸償清後，若在保險期間內發生身故或全殘，理賠金將直接支付給受益人。
- Q.房貸壽險的保費怎麼計算？
- 房貸壽險的保費計算通常基於貸款金額和期限，保質期間越長、貸款金額越高，保費相應會增加。有興趣的房貸戶，可以向保險公司或銀行詢問具體的保費計算方式和條件。
房貸壽險並非強制性商品，是否投保應視個人需求與財務狀況而定。若已投保其他壽險或意外險，且保險金額足夠支付剩餘房貸，則可考慮不投保。
