房屋擔保融資貸款是什麼？這是一種具有多重優點的貸款方式，不僅可以讓借款人取得較低的貸款利率，同時也能獲得較高額度的資金。不過，房屋抵押貸款的管道、方案眾多，該如何找出最合適的融資方案？讓我們在這篇文章一一為你介紹。一次就順利將所需要的資金到位。
一、什麼是房屋擔保融資？
「房屋擔保融資」是指借款人將自己名下的房屋作為擔保品，向金融機構（如銀行或融資公司）申請房屋貸款的方式。
這種擔保貸款提供多種靈活的融資方案，相當適合不同的資金需求。可用於購車、創業、整合負債、投資理財或籌措購買第二間房的頭期款等用途。
二、房屋擔保融資方案介紹
房屋擔保融資是一種利用自有房產作為抵押，從銀行、融資公司或民間借款公司取得周轉金，再分期償還所借的貸款方是。以下我們為你介紹各房屋抵押貸款的特色。
1.原屋融資
這是最常見的房屋擔保融資方式，用於購買新房的貸款。以未設定抵押權的房屋作為擔保，向銀行申請貸款。
2.房屋增貸以已設定抵押權的房屋，向原房貸銀行再次申請的增加貸款額度的方式。
3.房屋轉增貸
將現有的房屋貸款，轉至其他銀行或融資公司，以爭取增加房貸額度、調降房貸利率或拉長房貸期限。
4.理財型房貸
理財型房貸提供借款人可以靈活運用房貸額度，將房屋貸款還了又借、借了又還。
5.二胎房貸
在已有房貸的基礎下，再次向銀行或融資公司申請第二順位房屋貸款。
上述的房屋擔保融資貸款方案各有特點，適合不同的財務需求和情況。在選擇適合的房屋抵押方案時，建議仔細評估自己的財務狀況和資金需求。
三、房屋擔保融資的優缺點
房屋擔保融資貸款是種可以讓借款人利用房屋價值，享有較低利率，高額度的資金方式，同時又不影響居住權或所有權。
1.房屋擔保融資貸款優點
- 低利率貸款：因為有房屋作為抵押，降低了銀行的風險，因此房屋抵押貸款通常享有較低的貸款利率。
- 高額度貸款：根據金管會規定無擔保債務有額度上的限制，因此若有較大額度資金需求，房屋擔保融資貸款是個好選擇。
- 長期貸款年限：房屋擔保融資貸款還款年限較長，最長可達40年，甚至還有提供房貸寬限期，可減輕初期還款壓力。
- 不用出售房產：申請房屋抵押融資貸款，都能讓房屋所有權者，不必出售房產，也能取得所需的資金。
2.房屋擔保融資貸款缺點
- 審核嚴格：銀行在審核貸款時非常謹慎，且放款額度保守。會審查借款人條件、房屋條件作為准駁的依據。
- 風險較高：房貸擔保融資貸款管道眾多，申請務必謹慎挑選，才能避免落入不法業者的貸款陷阱。
- 申請條件：不同的金融機構和融資方式可能會有不同的申請條件，建議在申請前進行多方諮詢與比較。
房屋擔保融資貸款是一個可以提供資金的選項，但在申請時不能忽略上述的缺點。
四、房屋擔保融資的管道
不同的房屋融資管道，須符合的貸款條件、房貸成數、利率也有所不同。在申請房屋擔保融資前，先評估自己資金需求與還款能力，才能找到最合適的貸款管道。
1.銀行
銀行是最安全的申辦管道，利率較低，但審核較嚴格，過件不容易。若個人與房屋條件都不錯，可以優先考慮向銀行申請12。
2.融資公司
融資公司提供的原屋擔保融資貸款審核較寬鬆，貸款額度也較高。如果不滿意銀行的貸款條件，或無法申請銀行貸款的客戶，可以考慮向融資公司申請新融資二胎房貸。
3.民間借款公司
民間借貸的範圍非常廣，包含代書、當鋪、資產管理公司及地下錢莊。這些貸款機構大部分通常不需審核借款人及房屋的條件。但相對利率、風險最高，甚至有部分業者會收取高額手續費、服務費。
五、房屋擔保融資貸款申請條件
不同房屋擔保融資管道，對於申請條件的審核要求也會有所不同。一般而言，銀行核貸較為嚴格；融資公司核貸較為寬鬆；民間借款公司幾乎不看申請人條件。以下我們提供申請銀行房屋擔保融資需具備的條件：
1. 年齡限制
申請人年齡需滿20歲，最高年齡限制視各金融機構規定而有所不同，一般為65歲。此外，貸款期限加上申請人年齡不得超過70-75歲。
2.財力證明
申請者需要提供充足的財力證明，包括收入證明、扣繳憑單、勞、健保投保紀錄等，證明有足夠能力應付房貸支出。
2. 信用狀況
銀行會查詢申請人的聯徵中心紀錄。申請人需有良好的信用記錄，沒有遲繳紀錄、信用卡循環利息或負債比過高。
3. 擔保品條件
房屋所在地段、建築結構、屋齡等都會影響貸款成數和利率。一般而言，房屋愈新、位於蛋黃區、附近無嫌惡設施、格局方正的房屋，貸款成數愈高、利率愈低。
六、房屋擔保融資貸款常見FAQ
- Q.為什麼選擇房屋擔保融資?
- 房屋擔保融資具有利率較低、貸款額度較高、靈活性強等優點。適合名下有房屋、有資金需求的借款人。
- Q.沒有工作可以申請房屋擔保融資貸款嗎？
- 如果是向銀行申請，通常需要有穩定的工作和收入證明。但如果是向融資公司申請，只要能提供穩定的收入證明即可
- 如何選擇最適合的房屋擔保融資方案?
需要根據自身的資金需求、還款能力、房屋狀況等因素，與各金融機構的申請條件，選出最合適的融資方案。
房屋擔保融資貸款是一種有效的資金調度工具，讓借款人能夠利用自己的房屋取得一筆周轉金，輕鬆整合負債、購買資產。申請房屋抵押貸款，同時存在一些風險需要提高警覺。除了必須仔細評估自己的還款能力和風險承受度，同時也須謹慎挑選貸款管道，避免被低利率、免聯徵的房貸條件吸引，而落入貸款陷阱中。
