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資金缺口、整合債務?房屋擔保融資貸款幫你聰明理債、輕鬆置產

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房屋擔保融資貸款是什麼?這是一種具有多重優點的貸款方式,不僅可以讓借款人取得較低的貸款利率,同時也能獲得較高額度的資金。不過,房屋抵押貸款的管道、方案眾多,該如何找出最合適的融資方案?讓我們在這篇文章一一為你介紹。一次就順利將所需要的資金到位。

一、什麼是房屋擔保融資?

「房屋擔保融資」是指借款人將自己名下的房屋作為擔保品,向金融機構(如銀行或融資公司)申請房屋貸款的方式。

這種擔保貸款提供多種靈活的融資方案,相當適合不同的資金需求。可用於購車、創業、整合負債、投資理財或籌措購買第二間房的頭期款等用途。

二、房屋擔保融資方案介紹

房屋擔保融資是一種利用自有房產作為抵押,從銀行、融資公司或民間借款公司取得周轉金,再分期償還所借的貸款方是。以下我們為你介紹各房屋抵押貸款的特色。

1.原屋融資

這是最常見的房屋擔保融資方式,用於購買新房的貸款。以未設定抵押權的房屋作為擔保,向銀行申請貸款。

2.房屋增貸以已設定抵押權的房屋,向原房貸銀行再次申請的增加貸款額度的方式。

3.房屋轉增貸

將現有的房屋貸款,轉至其他銀行或融資公司,以爭取增加房貸額度、調降房貸利率或拉長房貸期限。

4.理財型房貸

理財型房貸提供借款人可以靈活運用房貸額度,將房屋貸款還了又借、借了又還。

5.二胎房貸

在已有房貸的基礎下,再次向銀行或融資公司申請第二順位房屋貸款。

上述的房屋擔保融資貸款方案各有特點,適合不同的財務需求和情況。在選擇適合的房屋抵押方案時,建議仔細評估自己的財務狀況和資金需求。

三、房屋擔保融資的優缺點

房屋擔保融資貸款是種可以讓借款人利用房屋價值,享有較低利率,高額度的資金方式,同時又不影響居住權或所有權。

1.房屋擔保融資貸款優點

  • 低利率貸款:因為有房屋作為抵押,降低了銀行的風險,因此房屋抵押貸款通常享有較低的貸款利率。
  • 高額度貸款:根據金管會規定無擔保債務有額度上的限制,因此若有較大額度資金需求,房屋擔保融資貸款是個好選擇。
  • 長期貸款年限:房屋擔保融資貸款還款年限較長,最長可達40年,甚至還有提供房貸寬限期,可減輕初期還款壓力。
  • 不用出售房產:申請房屋抵押融資貸款,都能讓房屋所有權者,不必出售房產,也能取得所需的資金。

2.房屋擔保融資貸款缺點

  • 審核嚴格:銀行在審核貸款時非常謹慎,且放款額度保守。會審查借款人條件、房屋條件作為准駁的依據。
  • 風險較高:房貸擔保融資貸款管道眾多,申請務必謹慎挑選,才能避免落入不法業者的貸款陷阱。
  • 申請條件:不同的金融機構和融資方式可能會有不同的申請條件,建議在申請前進行多方諮詢與比較。

房屋擔保融資貸款是一個可以提供資金的選項,但在申請時不能忽略上述的缺點。

四、房屋擔保融資的管道

不同的房屋融資管道,須符合的貸款條件、房貸成數、利率也有所不同。在申請房屋擔保融資前,先評估自己資金需求與還款能力,才能找到最合適的貸款管道。

1.銀行

銀行是最安全的申辦管道,利率較低,但審核較嚴格,過件不容易。若個人與房屋條件都不錯,可以優先考慮向銀行申請12

2.融資公司

融資公司提供的原屋擔保融資貸款審核較寬鬆,貸款額度也較高。如果不滿意銀行的貸款條件,或無法申請銀行貸款的客戶,可以考慮向融資公司申請新融資二胎房貸

3.民間借款公司

民間借貸的範圍非常廣,包含代書、當鋪、資產管理公司及地下錢莊。這些貸款機構大部分通常不需審核借款人及房屋的條件。但相對利率、風險最高,甚至有部分業者會收取高額手續費、服務費。

五、房屋擔保融資貸款申請條件

不同房屋擔保融資管道,對於申請條件的審核要求也會有所不同。一般而言,銀行核貸較為嚴格;融資公司核貸較為寬鬆;民間借款公司幾乎不看申請人條件。以下我們提供申請銀行房屋擔保融資需具備的條件:

1. 年齡限制

申請人年齡需滿20歲,最高年齡限制視各金融機構規定而有所不同,一般為65歲。此外,貸款期限加上申請人年齡不得超過70-75歲。

2.財力證明

申請者需要提供充足的財力證明,包括收入證明、扣繳憑單、勞、健保投保紀錄等,證明有足夠能力應付房貸支出。

2. 信用狀況

銀行會查詢申請人的聯徵中心紀錄。申請人需有良好的信用記錄,沒有遲繳紀錄、信用卡循環利息或負債比過高。

3. 擔保品條件

房屋所在地段、建築結構、屋齡等都會影響貸款成數和利率。一般而言,房屋愈新、位於蛋黃區、附近無嫌惡設施、格局方正的房屋,貸款成數愈高、利率愈低。

六、房屋擔保融資貸款常見FAQ

  • Q.為什麼選擇房屋擔保融資?
  • 房屋擔保融資具有利率較低、貸款額度較高、靈活性強等優點。適合名下有房屋、有資金需求的借款人。
  • Q.沒有工作可以申請房屋擔保融資貸款嗎?
  • 如果是向銀行申請,通常需要有穩定的工作和收入證明。但如果是向融資公司申請,只要能提供穩定的收入證明即可
  • 如何選擇最適合的房屋擔保融資方案?
    需要根據自身的資金需求、還款能力、房屋狀況等因素,與各金融機構的申請條件,選出最合適的融資方案。

房屋擔保融資貸款是一種有效的資金調度工具,讓借款人能夠利用自己的房屋取得一筆周轉金,輕鬆整合負債、購買資產。申請房屋抵押貸款,同時存在一些風險需要提高警覺。除了必須仔細評估自己的還款能力和風險承受度,同時也須謹慎挑選貸款管道,避免被低利率、免聯徵的房貸條件吸引,而落入貸款陷阱中。