股票上市公司二胎房貸

搜尋

二胎房貸好處有哪些?二胎房貸優勢完整分析 有房資金新選擇

車貸款話題│新聞

在什麼情況下可以申請二胎房貸?申辦二胎房貸好處有哪些?二胎房貸容易申辦嗎?申請二胎難易度與申貸管道有關嗎?想要解決資金上的需求,申辦二胎房貸需要留意哪些重點,一起來透過本文掌握。

需要二胎房貸的時機?

什麼時候會用到二胎房貸?以下整理幾種適合申辦二胎房貸情形:

  • 需要大筆資金

信貸無法滿足大額資金需求,但又不想把房子賣掉,可以申請房屋二貸,額度沒有DBR22倍限制,用來整合負債、資金周轉都沒問題。

  • 申請人條件差

雖然個人信貸也是常見的資金周轉方式,但因為信貸審核嚴格,如果申請人的工作收入、信用條件較差,可選擇申辦有房屋作擔保的房屋二貸,審核會比較寬鬆

  • 房子貸款空間高

一胎房貸額度不滿意,或是房子有增值、房貸餘額減少,都可以利用房屋二貸來活化不動產價值,再貸一筆資金作運用。

二胎房貸好處有哪些?

當有大額資金需求時,可以考慮申辦「二胎房貸」,因為二胎房貸是活用資產的不二選擇,是活用資產的不二選擇。以下是彙整出辦理二胎房貸好處

  • 貸款額度高

二胎房貸的貸款額度通常較高。因為二胎房貸有房屋作擔保,貸款額度是根據房子的貸款空間還有多少,最高可貸到房價120%、最高額度可達500萬元,且申辦不受DBR22倍的限制。

  • 申辦管道多

辦理二胎房貸管道多元,除了銀行,上市融資公司(鑫融資)、民間貸款公司也有提供二胎房貸的服務。申請人可以根據自身需求及狀況,選擇適合的二胎房貸管道,不用擔心找不到人辦理。

  • 申辦較容易

申辦二胎房貸好處,就是比申辦房屋轉增貸流程簡單,不需要將原房貸解約,重新跑一次房貸流程;只需要在原房貸的抵押權後面再設定一筆抵押權即可,大幅節省了時間和花費。融資公司的二胎房貸審核流程通常也較為簡單快捷。

  • 還款年限長

二胎房貸好處就是貸款年限長,銀行二胎房貸最長年限高達15年;鑫融資二胎房貸最長可達10年,還款年限長的優勢,可以讓申貸人每個月負擔較低的還款金額,有效減輕房貸還款的壓力。

  • 撥款速度快

申辦銀行貸款,不論是信貸、車貸或房貸,其作業時間至少要5~7天,房貸甚至可能要等上半個月。融資公司二胎房貸審核快速、作業流程簡單,平均2~3個工作天即可完成申辦流程,資金快速到位,更需急需資金的人申請。

  • 活化資產價值

不需要變賣房子,不需要進行繁瑣的房貸轉增貸手續,只將房屋增值空間變現,就能輕鬆拿到額外資金。

二胎房貸適合什麼條件的人?

  1. 信用空白
    對於聯徵紀錄查詢不到,任何資訊的信用小白,或較少接觸金融機構的人信用老白來說,申辦一般銀行貸款較為困難,但二胎房貸因有房屋作擔保,對銀行來說較有保障,因此適合信用空白的申請人。
  2. 信用瑕疵
    對於有信用瑕疵情形,例如動用卡循、貸款遲繳等的申請人來說,申辦一般銀行貸款可能會被拒絕。不過,融資公司的二胎房貸,只要申貸人的信用不良的情況不會嚴重,仍有機會申辦成功。
  3. 負債比
    如果申請人名下已有多筆負債,或者負債金額過高,已超過收支負債比超過60%,不僅信用因此受影響,銀行貸款也不易過件。此時申辦鑫融資二胎房貸,能夠整合名下債務,尤其是月付金負擔較重的債務,有助提升申貸的機會。
  4. 無穩定工作
    對於自由工作者、自營商或業務性質工作的申請人來說,雖然收入可能不輸一般上班族,但因工作較不穩定,申辦一般銀行貸款可能較為困難。但申辦融資公司二胎房貸時,房價有增值的空間,仍有機會獲得批准。
  5. 無收入證明
    對於工作收入不固定、或者以收入領現的申請人,例如計程車司機、工人、保姆、攤販等。申辦一般銀行貸款,可能因無法提供正式的收入證明而受限。但申辦鑫融資二胎房貸時,只要有固定存款的存摺,也可視為收入證明,增加申貸的機會。

二胎房貸申請管道介紹

二胎房貸的申請管道非常多元,有些會用二順位房貸、次順位房貸或房屋二胎貸款等名稱,但其實都是二胎房貸的意思。以下先列出所有的二胎房貸申請管道及基本介紹:

1. 銀行二胎房貸

銀行二胎房貸好處就是:利率最低、安全性最高。不過也因為受到政府的高度監管,大多數銀行不願意承作風險較高的房屋二胎貸款,因此目前只有11間銀行有提供銀行二胎房貸。

2. 融資公司二胎房貸(鑫融資二胎)

融資公司是合法設立的公司法人。目前國內的各大上市融資公司中,都有提供二胎房貸的服務,融資公司所提供二胎房貸好處,不僅是額度是所有管道裡最高的、利率與銀行相近、過件率也高,。

4. 民間二胎房貸

民間二胎房貸送件管道可能是銀行、融資公司或其他金主。民間二胎房貸好處是不須審核、撥款快速,但利率存在許多不合理,且不論是否申貸成功與否都會向客戶收取一筆手續費或服務費。

二胎房貸利率是多少?

二胎房貸利率大約在2.5%~36%之間,而不同的二胎房貸申請管道,拿到的二胎房貸利率也會不太一樣:

  • 銀行:2.5%~15.99%
  • 融資公司(鑫融資):7%~14%
  • 民間借貸:6%~36%

雖然銀行二胎房貸房貸優勢很多,例如房貸利率看起來很低,但這都是要申請人條件,是很好(信用狀況、還款條件好)的狀況下。否則銀行願意給的利率,約落在6%~16%之間,與鑫融資的利率條件相差不多。

此外,民間二胎房貸利率6%~36%,但許多民間借貸業者會以其他名目向二胎貸款人收費,且時常以「月利率」來混淆借款人,還款方式還可能是只還利息、不還本金,因此要特別小心不要誤入貸款陷阱。

以下整理各管道的二胎房貸利率及月付金試算:

貸款管道 鑫融資二胎房貸 銀行二胎房貸 民間二胎房貸
貸款利率 7%~14% 2.5%~15.99% 6%~36%
月付金(貸款100萬) 15093~18740元 12989~19856元 14609~32733元
服務費 貸款金額10%~15%
還款方式 本息均攤 本息均攤 只繳息不還本

二胎房貸申辦條件

申請二胎房貸需要具備哪些條件?除了基本的申請人須年滿18歲、名下持有房屋等條件外,不同的申辦管道條件有什麼差別嗎?是否有哪些限制?以下簡單說明:

1. 銀行二胎房貸

  • 本人持有房屋
  • 本人年滿18歲
  • 有穩定工作
  • 有固定收入
  • 信用評分良好

2. 融資公司二胎房貸(鑫融資二胎)

  • 本人年滿18歲
  • 本人或保人持有房屋
  • 有穩定收入來源
  • 無重大信用瑕疵

3. 民間二胎房貸

  • 本人年滿18歲
  • 本人持有房屋

由此可知,銀行房屋二貸條件較嚴格,不僅要有穩定的正職工作、收入也必須是穩定的,如果是兼職、接案、低薪高獎金等類型的工作,就很難申請銀行房屋二貸。相較之下,鑫融資只要確認你是有收入來源即可申辦

二胎房貸Q&A

  • Q1二胎房貸好申請嗎?
  • A1不一定,二胎房貸申請難易度與申貸管道有關。如果是跟融資公司或民間申請房屋二貸,只要沒有太嚴重的信用問題、房子還有貸款空間,基本上都能過件;但申請銀行二胎房貸,會因房屋地段和客戶財力而定,而且審核較嚴格,因此過件率通常較低。
  • Q2二胎房貸如何提高申請過件率?
  • A2提高二胎房貸過件率,建議可利用以下方式:(1)提供其他的財力證明;(2)增加一位財力與信用條件俱佳的保證人。都有助於提高二胎房貸,申請過件的機率。
  • Q3二胎房貸申請不過怎麼辦?
  • A3銀行二胎房貸審核極為嚴格,因此過件的機率並不高。若是被銀行婉拒,建議可以向大型上市櫃的融資公司申請。因為融資房貸優勢有:
    (1)二胎利率與銀行接近(銀行6%~16%;融資公司7%~14%)
    (2)受到政府監督,貸款有保障
    (3)審核寬鬆,容易取得週轉資金

二胎房貸優勢雖然不少,但因二胎房貸需要面對的風險較高,因此建議有二胎房貸需求時,銀行是貸款最安全的管道;但若因條件資格不符,或房貸額度不足,建議可向上市融資公司提出申辦;而民間貸款公司,貸款相關法令規範尚未周全,承辦風險較高,申辦前務必謹慎評估。