你知道申請二胎房貸時，信用評分有多重要嗎？信用評分是根據借款人的信用歷史和財務狀況計算的一個分數，用來評估在未來一年內還款的指標。讓我們一起來探索，二胎房貸信用評分的重要性以及如何有效提升它。
一、申請二胎房貸信用評分有要求嗎？
申請二胎房貸時，通常參考聯徵信用分數。信用評分將影響二胎房貸的借款額度、利率、寬限期等條件。
銀行
若想要申請銀行二胎房貸，首先就須具備良好的信用狀況，信用評分越高，通過審核機率較高，且可享受到較低的二胎房貸利率，較高的貸款成數。
融資貸款公司
融資貸款公司對信用評分要求較低，沒有銀行高標的門檻，對於些微信用瑕疵者（綜合評分不足）也能辦理。申請融資二胎會融資內部系統留下紀錄。
民間貸款公司
申請民間貸款公司的二胎房貸，審核條件最寬鬆，不受信用評分的影響，即使信用評分較低，仍可以向民間貸款公司提出申請。
申請二胎房貸的信用評分要求，因承辦的管道不同而異。銀行對信用評分要求最高，其次是融資貸款公司，民間貸款公司則對信用評分較不加重視。
二、二胎房貸信用評分不足是什麼意思？
在申請二胎房貸時，信用綜合評分不足意味着借款人的信用綜合評分未達到銀行所要求的標準。一般而言，信用評分範圍從200分到800分不等，分數越高表示信用越好。如果申請二胎房貸信用綜合評分不足，可能是因為有以下情況：
暫時無法評分
信用評分出現暫時無法評分的狀況，代表是借款人近期沒有足夠的信用紀錄，例如沒有與銀行往來過，或者與銀行往來的信用紀錄不足三個月。
固定評分200分
即使有信用不良紀錄，但仍有其他正常的信用交易紀錄，這樣的情況下，聯徵中心會給一個固定的分數，但這並不代表的實際信用狀況。
申請二胎房貸時，個人信用評分是銀行或融資公司考慮的重要因素之一。低信用評分意味著還款風險較高，因此，申請二胎房貸信用評分，我們會建議至少要600分以上，核貸的機率較高，同時也能取得較好的房貸條件。
三、二胎房貸信用評分過低的常見原因
許多因素可能導致二胎房貸信用評分降低，這可能對未來的貸款條件和利率產生重大影響。以下是一些最常見的原因，這些因素可能導致貸款人面臨信用評分下降的風險。
遲繳信用卡或貸款
如果發生遲繳情況，銀行會懷疑客戶的財力狀況，並會將遲繳記錄通報聯徵中心，而影響信用評分。
信用不良紀錄
包括呆帳、跳票、債務協商、前置協商…等等不良記錄，這些都會嚴重影響信用分數，且有信用不良紀錄。
信用卡預借現金
信用卡有提供臨時預借現金的功能，預借現金可能被視為財務問題的前兆，對信用評分影響顯著。
近期增貸紀錄
若在一年內多次向銀行提出增貸需求，都會因聯徵紀錄有出現「近期增貸」的註記，而遭到扣分。
聯徵多查狀況
近三個月密集查詢信用報告，也會讓銀行認為財務狀況困難，進而影響信用評分。
高循環金額或循環次數
如果信用卡繳款選擇只繳「最低應繳金額」，就會啟動循環利息，如此一來，信用分數會開始慢慢扣分，特別是循環次數越多、金額越高時。
若申請二胎房貸信用評分過低，常見原因多為遲繳、循環金額高、預借現金等與財務管理相關，以及近期增貸、聯徵多查、信用不良紀錄等。應加強財務管理，如按時還款、避免高額循環金額，就能維持良好的信用評分。
四、改善二胎房貸信用評分方法
信用評分是影響二胎房貸核准的重要因素之一。信用評分越高，代表借款人還款能力越強，因此，在申請二胎房貸前，應先了解如何改善信用評分。以下是一些改善二胎房貸信用評分的方法：
良好繳款紀錄
按時繳納貸款本金和利息是最重要的信用評分加分方法之一。養成良好的繳款習慣，避免逾期付款或繳款不足。
控制名下負債比
負債比是指負債總額與可支配所得的比率。一般來說，負債比過高會被視為信用風險較高，降低負債比就能提高信用評分。
名下債務整合
如果有多筆債務，可以考慮進行債務整合，藉由將高利率的債務整合，可以降低每月還款壓力，並有助於改善信用評分。
避免短期增貸
短期內多次申請貸款，會導致信用報告出現多次查詢紀錄，而多次查詢紀錄會對信用評分造成負面影響。
定期查詢信用報告
定期查詢信用報告可以掌握自己的信用狀況，並及時發現並更正信用報告中的錯誤資訊。
透過正確的方法和耐心的努力，改善信用評分並不是不可能的任務。適當地管理財務，盡早採取行動，就有機會提高信用評分，並提高申貸成功率。
五、二胎房貸信用評分常見FAQ
- 過去信用不良紀錄對二胎房貸申請會有影響嗎？
- 過去的信用不良紀錄，會對申請二胎房貸造成負面影響，但如果已經改善並建立良好的信用紀錄，對信用有加分效果。
- Q申請二胎房貸前，先自己查詢聯徵紀錄會影響信用嗎？
- 不會，自行調閱聯徵紀錄不會計入信用評分中。
- 一個月聯徵兩次會怎麼樣嗎？
- 聯徵記錄不能重複查詢，但在辦理貸款之前沒先了解基本規則，同時送件銀行與貸款公司，委託公司皆查詢了聯徵紀錄，在後面貸款沒過後才知道是受到聯徵紀錄的影響，聯徵紀錄查詢多次後，只要先休息三個月不查詢紀錄就會消除，但要記得不要在一個月聯徵兩次或以上。
在申請二胎房貸時，信用評分越高，代表借款人還款能力越強，獲准核貸的機率越高，且貸款利率也會相對較低。透過正確使用信用卡、避免債務問題、及時還款等方式，可以提高信用評分，增加成功申請二胎房貸的機會。
