二胎轉貸好嗎？在二胎房貸繳了一段時間後，發現其他銀行、融資公司有更好的二胎房貸利率和條件，是否就能申請二胎轉貸？申辦二胎轉貸優點有哪些？會收取哪些費用？想知道二胎轉貸是否划算？就跟著本文一起來了解二胎轉貸重點，幫助你掌握成功轉貸的秘訣。
一、二胎房貸與二胎轉貸有什麼不同？
在認識二胎轉貸前，先來告訴你二胎房貸與二胎轉貸之間的差異是什麼？兩者最大的差異，就在於抵押權是否移轉，和是否能從中取得資金作彈性運用。
二胎房貸又稱為二順位房貸、次順位房貸，就是在房屋已經有貸款的情況下，向第二間銀行或民間借貸公司，申請第二筆房屋貸款，並設定房屋的第二順位抵押權。
而二胎轉貸，是種採取「二胎房貸搬家」的方式，藉由爭取較低的二胎房貸利率、或房貸延長還款期限的二胎轉貸。
二、適合申辦二胎轉貸的時機？
什麼情況適合申請二胎轉貸？申辦二胎轉貸的優勢有哪些？以下為常見申辦二胎轉貸的理由：
- 降低現有貸款利率
- 爭取延長還款年限
- 取得資金運用活用
通常想要申辦二胎轉貸，不外乎能在新銀行、融資公司取得較低利率外，還可望能降低每月房貸月付金，且轉貸後大半會提供1～2年的房貸寬限期，期間申貸人只要負擔房貸利息即可，可大幅減輕貸款壓力。
三、不同二胎轉貸管道的貸款比較
一般而言申請房屋二胎轉貸管道，所取得的貸款條件會因為所申辦的管道而有所差異。以下分別整理出不同二胎轉貸管道的額度、利率與貸款年限：
(1)銀行二胎轉貸
- 貸款額度：最高85成，不超過原貸金額
- 貸款利率：1.81%起
- 貸款年期：最長30年
(2)融資公司二胎轉貸
- 貸款額度：最高500萬
- 貸款利率：7～14%
- 貸款年期：7年（可加寬限期2年）～10年
從上可知，雖然銀行的二胎轉貸利率相對較低，但由於其審核較為嚴格，導致可貸額度非常有限，可能僅剩數十萬元的借款餘額；而融資公司的二胎房貸轉貸利率稍高，但可貸額度遠遠超過銀行，因此在某些情況下反而是更為優選的選項。
四、申辦二胎轉貸的條件是什麼？
要辦理二胎轉貸前，仍須評估自身的信用、財力與房屋條件。因此在提出轉貸前，你可先確認自己是否符合下列轉貸條件：
- 近半年二胎房貸繳款紀錄正常
- 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者（信用報告中的信用評分須達600分以上）
- 有明確的財力證明(扣繳憑單、薪資轉帳等)
- 負債比須符合銀行規定（負債比率需低於6０％以上）
- 工作收入穩定，有工作證明(勞保投保紀錄或在職證明)
- 房屋重新鑑價後，增值幅度大
五、辦理二胎轉貸該注意什麼？
掌握上述房屋轉貸的特色後，建議民眾要申辦房屋轉增貸前，務必特別留意以下要點：
- 房屋轉貸前精算所支費用
申請二胎轉貸可能要支付，原二胎銀行的違約金（過綁約期則免除），與轉貸銀行的手續費。因此在申請轉貸前，要精算過省下來的月付金，與種種費用抵扣後，是否划算。
- 蒐集詳細房屋貸款資訊
各家銀行承辦房屋轉貸，其利率、額度、年限與手續費各不相同，因此在申請前，須考慮到自己的各項貸款條件與狀況後，選定一家最合適自己的銀行、融資公司進行申辦。
- 維持個人良好信用分數
因為銀行在審核你的貸款案件前，會先向聯徵中心調閱「聯徵報告」，檢視你的信用狀況，作為是否要放貸給你的依據，假如你曾經有過：貸款遲繳、負債比過高、使用信用卡循環、信用評分不足等，嚴重影響信用評比的情況，銀行都會婉拒你的貸款申請。
- 貸款前避免短期聯徵多查
申請銀行貸款前，多蒐集貸款資訊做比較，是很好的習慣，但千萬不可以多家銀行同時送件申請，因為這樣會造成聯徵記錄次數過多，反而讓銀行認為你的財務狀況出了問題，進而婉拒貸款需求。
六、關於二胎轉貸的Q&A
- Q1申辦銀行二胎轉貸、轉增貸，額度怎麼辦？
- A1如果無法從銀行貸得需要的額度，可以優先考慮向大型融資申貸，不僅同樣受到嚴格法規保障，額度計算方式彈性，可貸空間也比銀行高出許多。針對曾申辦銀行二胎和融資二胎的客群，好事貸也提供了不同的二胎增貸與轉增貸方案，詳細內容可向好事貸專業團隊免費洽詢。
- Q2二胎轉貸會加增貸款壓力嗎？
- A2看自己的需求。二胎轉貸可以延長還款期限，而且多出一筆資金可以運用。有些人會覺得負擔減輕，但是有些人卻覺得壓力延長，所以還是以申貸人的需求與能力為主。
- Q3有沒有推薦二胎房貸轉貸款的銀行？怎麼選比較好？
- A3由於各家銀行的二胎房貸利率相差不多，因此向哪家銀行申辦差別幾乎不大。若有二胎房貸轉貸的需求，建議可向平常有往來的銀行申請，不僅可以省去許多流程還可望提高過件率。
經由本篇說明後，相信能夠幫助你釐清，申請二胎房貸轉貸的時機。在考慮轉貸時，可以先試算現有二胎房貸與二胎房貸轉貸的利差是否划算，才能進一步考慮申請二胎轉貸。
