房屋融資是什麼？當臨時需要資金周轉，而你名下有一間房，那麼就可以利用原屋融資來解決你的問題。原屋融資的方案有哪些？若無法滿足銀行屋融資的條件要求，還有哪些房屋抵押貸款管道可供選擇？本文將為你詳細解析原屋融資的優點與申請重點，讓你更快辦好原屋融資。
一、房屋融資方案介紹
需要資金的時候，有哪些房屋貸款方案？以下提供常見的5種房屋融資方案給你參考：
- 原屋融資
- 房屋增貸
- 二胎房貸
- 理財型房貸
- 房屋轉增貸
以上的房屋貸款又可稱為房屋抵押貸款，都是以名下的房屋當作擔保品，抵押給銀行、融資公司或民間私人機構，並取得周轉金，之後再分期償還所借的貸款。
二、房屋融資貸款的優點
申請房屋融資好嗎？房屋融資是一種利用名下房屋作為擔保的抵押貸款，可以用來解決資金需求或投資理財。
- 利率較低
由於房屋融資貸款有房屋作為擔保，銀行或其他機構的風險較低，因此可以提供較低的房貸利率，相比於無擔保的信貸或信用卡，可以節省不少的利息支出。
- 額度較高
由於金管會有規定：債務人的無擔保債務（包含信用卡、現金卡及信用貸款），不得超過月收入的22倍。因此，如果想取得較大額的資金，有房屋作擔保的房屋融資貸款較符合需求。
- 年限較長
房屋融資貸款的年限最長可到40年，部分房貸方案還有寬限期，這意味著每期的還款金額會較低，減輕借款人的還款壓力。而無擔保的貸款的年限通常只有7年，每期的還款金額會較高，可能會影響借款人的生活品質或儲蓄能力。
- 活化資產
如果臨時有資金或投資理財需求，房屋抵押貸款可以讓你利用房屋的價值，取得一筆資金，同時又不影響你的居住權或所有權 。
三、房屋融資貸款申請條件
不同的房屋融資款類型，會有不同的申請條件、利率、額度、流程等細節。要申辦銀行房屋融資款，基本申請條件包括以下幾個方面：
- 年齡限制
銀行房屋融資貸款申請的年齡區間是18歲~65歲，若超過65歲就會要求需增加一位連帶保證人，為的是降低年長者退休後，無法繳交房屋貸款的風險。
- 信用狀況
申請銀行房屋貸款時，會透過聯徵查詢的方式，得知房貸申請人的信用狀況。信用報告分數至少要維持600分以上，銀行過件率比較高。
- 擔保品條件
此外，銀行也會考量房屋的價值和轉手性，房屋本身條件也相當看重。一般來說，位於市中心、生活機能佳、格局方正、屋況良好的房屋，通常能取得較好的房貸條件。
四、房屋融資貸款的管道
如果你想要申請房屋融資貸款，以下提供三種房屋融資貸款管道：
- 銀行
如果你的房屋沒有貸款，或者已經還清貸款，你可以申請房屋抵押貸款或理財型房貸；如果你的房屋已經有貸款，你可以向原銀行申請房屋增貸，或者向另一家銀行申請房屋轉增貸或二胎房貸。
銀行提供的房屋融資貸款種類有：房屋抵押貸款、理財型房貸、房屋增貸、房屋轉增貸和二胎房貸
- 融資公司
如果銀行所提供的房屋增貸、房屋轉增貸或二胎房貸，額度不夠用，或申貸條件無法符合銀行的要求，那麼，你可以向融資公司申請鑫融資二胎房貸或二胎房貸轉增貸。
融資公司主要提供的房屋融資貸款種類有：二胎房貸、二胎房貸增貸和二胎房貸轉增貸等。
- 民間借貸
當鋪、地下錢莊、代書代辦都屬於民間借貸。如果房屋條件較差、或者房屋已申請過二胎貸款、甚至是名下沒有房產，都可以跟民間借款。
申請民間房屋融資貸款要特別注意，業者常用的「3分利」是指「月息」，真正的年利率為36%，而且還款方式、收費方式都不公開透明，建議你審慎評估。
以上就是房屋融資貸款的三種管道，不同的管道有不同的優缺點和適用情況，建議你在申請前仔細比較和評估，選擇最適合你的方案。
五、房屋融資跟原屋融資一樣嗎？
房屋融資與房屋融資有什麼不同嗎？這兩者都是利用名下的房屋來做擔保，向銀行或融資公司申請貸款的方式。最大的差異就在於：原屋融資是指房屋沒有貸款的狀態。
六、房屋融資貸款常見Q&A
- Q1房屋融資貸款可以更換到其他家銀行嗎？
- Q1A1可以。假如不滿意原來房屋貸款的利率或條件，可以向其他家銀行申請房屋轉增貸。
- Q2原屋融資有寬限期嗎？
- A2不一定，有些銀行有提供2~3年的寬限期，有些則未提供，建議可以直接詢問銀行專員。
- Q3若有一筆額外資金，可以提前償還房貸嗎？
- A3要看有沒有過綁約期。在房貸綁約期內，只能依照合約上所載的方式還款；若是過了綁約期，有多餘的資金則可以拿來償還本金，進而達到減輕還款壓力的目的。
如果你想要利用房屋的價值，取得一筆資金，你可以考慮申請房屋融資貸款。房屋融資貸款可以分為銀行、融資公司和民間借貸三種管道，每種管道都有自己的特色和限制，你可以透果本文來選擇最適合你的一個房貸方案。
