想要申請原屋融資卻不知道原屋融資的資格是什麼？不同的房屋融資管道申請資格會有差異嗎？在以下的文章中，我們將介紹原屋融資的資格要求以及詳細的申請程序，讓你更加了解如何申請原屋融資，並順利取得資金。
一、原屋融資的申請條件
在申請原屋融資之前，你需要先了解是否有符合原屋融資申請資格。一般來說，申請原屋融資的條件包括以下幾個方面：
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- 申請人的年齡、身份、收入、信用：申請人必須是年滿20歲以上的中華民國國民，並且具有完全行為能力。申請人必須有穩定的收入來源，並且沒有不良的信用記錄，例如逾期還款、欠稅、破產等。申請人的收入和信用狀況，會影響銀行對其還款能力和信用風險的評估，進而影響原屋融資的核准與否。
- 抵押物的類型、位置、價值：抵押物必須是申請人自有的房屋或土地，並且已經完成登記或辦理過戶。抵押物必須符合銀行的規定，例如沒有法律糾紛、沒有違建、沒有環境汙染等。抵押物的類型、位置、價值等，會影響銀行對其抵押價值和風險的評估，進而影響原屋融資的額度和利率。
- 借款的用途、期限、還款方式：借款的用途必須是合法的，例如購買新屋、裝修舊屋、償還高利貸或其他個人用途。借款的期限一般為5年至30年，視借款人的年齡和收入而定。借款的還款方式一般為等額本息或等額本金，視借款人的偏好而定。借款的用途、期限、還款方式等，會影響銀行對其借款成本和風險的評估，進而影響原屋融資的核准與否。
了解上述申請銀行貸款申請條件後，將有助於你確定自己是否符合申請原屋融資的資格，而提高申請房屋融資的成功率。
二、不同管道申請原屋融資的條件比較
原屋融資可透過不同管道申請，主要包括銀行、融資公司和民間機構三種， 每種管道都有其獨特特點，以下簡略說明：
- 銀行原屋融資
銀行的原屋融資的利率比較低，不過審核也是最嚴格。一旦申請者具有信用不良紀錄（如遲延信用卡或貸款還款）、高達40%以上的負債比、或無法提供薪資證明，很可能會面臨銀行拒絕貸款的情況。
銀行房屋融資項目：原屋融資、房屋抵押貸款、理財型房貸、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸
- 上市融資公司
各大股票上市融資公司皆提供房屋融資服務。融資公司所提供的原屋貸款服務，審核標準相對銀行寬鬆，徵審條件彈性，只要信用瑕疵的情形不嚴重，還是有機會可以申貸。
融資公司房屋融資項目：原屋融資、二胎房貸、二胎房貸增貸、二胎房貸轉增貸
- 民間借貸
當鋪、代書、地下錢莊等民間借貸管道，也有提供房屋融資貸款服務。民間貸款標榜低利率、條件寬鬆等優勢，不過低利率的背後，經換算後的實際年利率落30%~36%左右。
民間借貸公司原屋融資項目：民間房屋融資項目：原屋融資、房屋抵押貸款、二胎房貸、二胎房貸增貸、二胎房貸轉增貸、三胎房貸
不同的房屋融資管道，都有各自的要求。如果因為某些因素而無法向銀行申請原屋融資貸款，那麼上市融資公司是你最安全的選擇
三、解析原屋融資的利率、額度與還款期限
辦原屋融資是否划算？以下為各銀行原屋融資利率、額度及貸款年限資訊，提供參考。
1.原屋融資利率
銀行的原屋融資利率與一般購屋貸款相近，介於1.76%至3.14%之間。實際利率會因房屋狀況、借款人財務及信用狀況而有所調整。
2.原屋融資額度
原屋融資貸款額度則是依據房屋現值、借款人的條件來決定。銀行原屋融資的可貸款成數介於房屋鑑價金額的70%至85%之間。
3.原屋融資貸款年限
大部分原屋融資貸款年限為20年本息攤還，少數銀行提供30年本息攤還選擇。
以上資訊可協助你了解原屋融資利率、額度和貸款年限的情況，申請時，仍需斟酌個人情況和各銀行的審核條件。
四、如何提高原屋融資的過件率？
由於銀行相當重視申請人信用與還款能力，為了要提高銀行原屋貸款的過件率，可以考慮從以下方法來著手：
- 良好信用記錄：要順利申請銀行原屋融資貸款，那麼就要達到最基本的信用分數600分。因此建立良好信用記錄是基本關鍵。務必準時還款、避免逾期繳款。
- 其他財力證明：可提供更多可靠的財力收入證明（如穩定工作、不動產所有權狀、房屋稅單、地價稅單、定期存款單來源等），將有助於增加申請人的核撥率。
- 減少申請次數：避免頻繁向多家銀行申請，因為每次申請都會留下信用記錄，並因此留下聯徵多查的註記，而被銀行婉拒。
- 增加房屋價值：提高房屋價值可以提升融資批准率。考慮房屋改善、裝修等，也助於提升房屋估價的價值。
- 降低負債率：另外，還可以從降低負債率著手。如果負債比率超過60%，銀行可能會對貸款持保留態度。這時可以考慮償還部分債務或提前結清一部分貸款，以降低負債比率。
透過以上本文所推薦的方法，來幫助你提高申請原屋貸款的過件率，並增加成功獲得貸款的機會。
五、原屋融資申請流程
在確認自身條件有符合上述原屋融資資格之後，緊接著就要準備下列的申請文件，以供銀行審核。一般來說，銀行原屋融資的申請文件與流程如下：
- 準備必要文件
- 身份證及另一證件（如駕照或健保卡）
- 土地及建物權狀
- 收入／財力證明（薪資轉帳記錄、扣繳憑單等）
- 提交貸款申請
- 銀行先進行房屋評估，並查閱聯徵信用報告。
- 避免多次申請，因每次申請都會增加聯徵報告的查詢次數，可能影響未來貸款評估。
- 通知審核結果
- 銀行根據信用和房屋狀況評估貸款額度和利率。
- 通知申請人審核結果，包括貸款利率和可貸額度。
- 申請人若不滿意結果，可向銀行主管申請重新評估或尋求他家銀行。
- 簽署貸款合約和抵押權設定
- 若申請人滿意銀行核貸條件，即可進行「簽約對保」，確保雙方權益。
- 撥款至指定銀行帳戶
- 完成上述原屋融資貸款流程後，銀行就會將撥款至指定帳戶，日後只要按時還款即可。
六、原屋融資常見Q&A
- Q.什麼是原屋融資？
- 原屋融資是借款人透過房屋擔保向金融機構申請貸款的方式，可用於投資理財、修繕房屋或購置第二間房屋等多種用途。
- Q可以透過哪些管道申請原屋融資？
- 銀行、融資公司以及民間都有提供原屋融資的服務。
- Q原屋融資申請條件是什麼？
- 原屋融資的申請條件很簡單，只要你是房屋所有權人，而且這間房屋目前沒有任何貸款，還要有良好的信用狀況及穩定的收入，這樣就可以申辦銀行原屋融資。
原屋融資是透過自有房屋作為擔保，向銀行或其他機構申請房屋貸款的方式。目前銀行、融資公司及民間皆提供原屋融資服務，各有不同利率、額度及申請條件。申請前，應詳細了解不同管道的優缺點，並根據個人需求、條件和風險進行審慎考慮。
