常見的房屋貸款種類？
當你有購屋需求時，不論是政府或是銀行，都有提供相當優惠的房貸方案，滿足你選擇多樣的選擇需求。以下將列舉出常見的優惠房貸方案，方便你可以快速地選擇與申辦。
- 青年安心成家購屋優惠貸款
青安首購貸款以財政部為主導，並由八大公股銀行配合推出的政策性房屋貸款。是唯一有提供「固定利率」的房貸方案（僅一定區間）
- 公教人員築巢優利房屋貸款
僅限中央、地方機關、公立學校與公營事業編制內員工申請。目前只有臺灣銀行與中國信託2家銀行可以申請。貸款成數最高為85%、公務員房貸利率目前為2.06%（機動計息）
- 銀行國軍房屋貸款專案
銀行國軍貸款利率普遍比較低，不過「軍公教」職級收入、過往信用都不相同，因此可取得的軍公教房貸利率也會不太一樣。國軍房貸利率約為2.06%起（機動計息）。
- 銀行首購房貸方案介紹
銀行除了一般房屋貸款，也有推出類似政府房屋首購族的貸款方案。例如永豐銀行的首購房貸、富邦銀行的購屋優惠貸款等，貸款條件與政府優惠型房貸相差不多，建議申請前可以多方比較。
影響房屋貸款利率的因素？
就申辦房屋貸款來說，影響房屋貸款利率的因素，彙整出以下要素：
- 年齡限制
年滿18歲以上，不得超過65歲（超過65歲者，須附加一位財力與信用條件具佳的連帶保證人）
- 職業條件
如果你具有軍公教貸款身分，可以選擇向公股銀行申貸，大都有提供專屬軍公教人員的房貸方案。至於高收入的四師族群，對任何銀行來說都是優質客戶。
1.醫師、律師、會計師、建築師（四師）：房貸利率1.98%起
2.軍公教人員房貸利率：2.414%起
3.銀行往來戶／卡友房貸利率：2.55%起
- 財力條件
申貸人的財務狀況，需有穩定的工作與收入，而且不可以有每個月負債＞60%的情形。
- 信用條件
申請銀行房屋貸款，信用報告需有600分以上的水準；而且不可以有貸款遲繳、預借現金、信用卡循環等情形。
以上就是常見的影響房貸利率、額度關鍵因素。從收入多寡的「身份別」、能夠強化還款能力的「財力證明」，以及增加個人信任度的過往「信用評分」，都是決定是否能取得優勢的房貸條件的關鍵秘訣。
為什麼軍公教貸款利率可以比較低？
軍公教房貸利率通常會較低，因為在銀行看來，軍公教人員的職業穩定性高，收入優於一般上班族，且具有較佳的還款能力，這使得銀行在談判時有更多的彈性。談判的彈性即是指個人加碼利率，而條件越優，加碼利率就越低，自然也導致整體利率下降。
房貸利率試算計算公式
選擇不同的房貸方案與還款方是，則每月應繳金額和總還款金額也會有差異。目前房屋貸款的利率計算方式下列3種計算方式：
- 本息均攤（無寬限）
本息平均攤還法就是將整個貸款期間，應償還的本金跟利息總和之後，再平均分攤在每一期的應繳金額，讓每個月還的金額都是固定的。
- 本息均攤（有寬限）
附寬限期的本息攤還方式，就是在寬限期間只須按月繳交利息，等到寬限期結束後，再按照本息均攤法計算每月應繳金額
- 本金均攤
本金平均攤還法就是將全部貸款本金，平均分攤在每一期的應繳金額，利息則是按照每期的貸款餘額計算。
申辦房屋貸款款前，可以多多使用房貸試算工具，比較出各家銀行房貸方案的優勢，也能掌握精確的房貸月付金，與評估是否能符合自身需求與還款的能力。
房屋貸款常見問題
- Q1房屋貸款的申辦流程是什麼？
- A1無論辦理哪種房屋貸款，基本申辦流程大致可分為以下6個步驟：（1）選擇合適方案→（2）銀行房屋鑑價→（3）申貸資料審核→（4）照會對保→（5）不動產抵押設定→（6）成功撥付款項。
- Q2申請銀行房貸挑選低利率，能挑到最便宜的房貸嗎？
- A2通常申請銀行房貸時，很容易被銀行的優惠廣告利率吸引。但是仔細閱讀銀行貸款的注意事項，就可以發現總費用年百分率（APR）的計算方式，與貸款利率本金計算方式不同。
- Q3軍公教貸款不過怎麼辦？
- A3除了要改善自己的財力與信用條件外，此時可以轉向民間貸款機構，如融資公司、代書代辦、當鋪等管道，尋找適合自身條件的貸款方案。不過，建議向挑選上市的融資公司申辦，不僅額度高，撥款快速。
申請房屋貸款如果擁有軍公教的身分，對於銀行來說，公務員工作不僅穩定且收入有保障，因此通常能取得較好的房貸條件。雖是如此，申辦銀行貸款時，審核貸款條件時，仍是會依據個人條件和過往信用狀況，來評估實際核貸的利率與條件。
