無論是想申請買屋貸款，或是申請房屋抵押貸款，卻不知道為什麼需要提供房貸財力證明？想知道哪些房貸財力證明可以提高房貸核貸率嗎？沒有薪轉證明該如何成功申貸？財力證明不僅是你信用的象徵，也是你負擔房貸的能力的證明。那麼，如何準備一份有效的財力證明呢？快跟上我們一起了解房貸財力證明的重要資訊。
一、為什麼辦房屋貸款需要財力證明？
銀行在審核買屋貸款或是房屋抵押貸款時，除了需要評估信用條件之外，還需要了解借款人的還款能力。而財力證明正是銀行評估借款人，經濟能力與還款能力的重要依據，因此申請房屋貸款需要財力證明。
二、房貸財力證明類型
房貸財力證明是銀行與融資貸款公司，用來評估借款人還款能力的重要文件，一般來說房貸財力證明可分以下兩大類型：
收入型財力證明
- 用途: 申請信用卡、貸款時的必備文件，銀行會用這份資料來計算借款人的收支負債比，決定是否核貸。
- 項目: 薪資證明、年度繳稅證明、勞保明細、營業稅單
資產型財力證明
- 用途: 非必要文件，但申貸時提供有額外加分效果，藉由這些資料有機會爭取到更好的貸款條件。
- 項目: 不動產證明、活定存款、股票基金、儲蓄險保單
三、最受銀行青睞的房貸財力證明？
最有利的房貸財力證明通常是能夠清晰展示借款人的收入穩定、財務狀況良好的文件。以下是幾種最有利的房貸財力證明：
薪資轉帳證明
薪資轉帳證明是銀行最喜歡的財力證明。
不動產所有權狀
這代表即使借款人收入中斷，仍能繼續還款。
扣繳憑單和所得清單
扣繳憑單也被視為薪資證明的一種，因此也可以作為有效的財力證明。
其他收入證明
額外的財務收入如股利收入、租金收入等。
有價資產財力證明
包含存款證明、股票、債券等，可以作為輔助證明。
四、如何準備房貸財力證明？
由此可知，房貸財力證明是關乎房貸是否呈過見的關鍵，那麼該如何準備房貸財力證明，我們提供一般上班族，以及公司負責人／自營業主、自由工作者，可提供的財力證明文件：
收入型財力證明
這類型的證明主要是用來證明你的收入狀況。例如：
- 薪資收入證明：這可以是每個月的薪資單、薪資匯入銀行存摺明細。
- 年度扣繳憑單：這是一年內的所得收入報稅憑據，也可證明自己的年度收入狀況。
- 勞保異動明細：一份包含勞工保險明細的文件，記載投保公司、薪資等級及保險的生效與退保日期等關鍵資料。
- 營業稅單：營業報表（如401、403、405報表）記錄了公司營運的收入和支出情況，銀行可憑此判斷借款人收入情況。
- 常使用的存摺：如果是自由工作者或是在家接案的話，可以查看自己經常使用的存摺明細，來證明自己的經濟能力。
資產型財力證明
這類型的房貸財力證明主要是用來證明你擁有的資產。例如：
- 不動產所有權狀：這可以是房屋或土地的所有權狀。
- 定期存款單：將資金存入銀行後，銀行發給存款人的存款證明。
- 股票與基金投資明細：如果你有投資股票或基金，可以提供相關的投資明細。
以上是一些常見的財力證明類型，實際上可能還有其他類型的財力證明。在申請房屋貸款時，最好先向銀行詢問他們接受哪些類型的財力證明，並根據他們的要求來準備相關的文件。
五、沒有薪轉證明是否可以申請房貸？
一般來說，只要透過銀行辦理貸款，都會要求借款人提供財力證明，以證明有穩定的還款能力。 若是沒有薪轉證明，可以嘗試使用以下其他的房貸財力證明來解套：
可能無薪轉、有勞保的族群包括：
- 收入領現族、小公司職員，例如小吃店、攤販、小店面員工等，他們的薪資通常是直接領取現金。
- 有些小型公司可能以負責人的個人名義轉帳薪資，或匯入款項的名目不是「薪資所得」，這些也可能不被銀行認定為薪資收入
無薪轉、有勞保貸款方案：
- 可以提供其他房貸財力證明，如密封式薪資單、扣繳憑單等，作為收入證明。
- 提供勞保投保明細，部分銀行接受此作為財力證明，以投保金額作為收入依據。
儘管無薪轉證明可能增加申請房貸的難度，但仍有其他方式可證明收入及財力，建議與房貸銀行溝通，找出更多可適用的申請方案。
六、房貸財力證明常見FAQ
- 扣繳憑單可以申請貸款嗎？
- 可以。扣繳憑單也被視為薪資證明的一種，因此可以持扣繳憑單，向銀行或其他貸款機構申請貸款。
- 境外收入可以當財力證明嗎？ 可以，但不推薦。基本上國外的財力證明，銀行是不認列的，通常只能參考用。如果你是在海外工作，建議可提供台幣存款明細、或不動產所有權狀來作財力證明。
- 無薪轉證明如何提高貸款過件率？
- 可以由存款、名下資產與正常使用信用卡等三方面舉證。簡單來說財力條件越優秀，表示還款能力沒問題，過件的機率也就越大。
銀行在審核房貸時，除了會看你的信用狀況之外，還會要求提供財力證明。銀行可從房貸財力證明，充分掌握你的經濟狀況，以及還款能力。因此，準備一份全面且真實的財力證明，對於提高房貸過件率將有很大助益。
