你知道如何利用銀行二胎房貸來改善財務狀況嗎？無論是資金周轉、購買房屋還是債務整合，二胎房貸都是取得資金的最佳選擇。想了解銀行二胎房貸利率、額度以及申請條件？在這篇文章中，我們將詳細解析二胎房貸是什麼，幫助你順利取得資金！
一、銀行二胎房貸是什麼？與一胎房貸有什麼不同？
銀行二胎房貸是指在房屋已設定一胎房貸的情況下，再次向銀行、融資公司或是民間公司申請的抵押房屋貸款。這種情況房屋已是第二次抵押，所以稱為「二」胎房貸、「二順位」房貸。與一胎房貸相比，二胎房貸有以下不同之處：
- 抵押權的順序
一胎房貸通常是指購買房子所申請房屋貸款，第一順位房貸擁有較高的優先順位。而二胎房貸則是在一胎房貸之後抵押的，因此其優先順位較低。
- 房貸條件
由於二胎房貸的清償順位在第一順位房貸之後，因此銀行在審核二胎房貸條件時會更加謹慎。借款人須具備良好的信用條件、穩定的工作收入證明，以及足夠的房屋增值空間。
- 房貸利率
由於二胎房貸風險較高，由於二胎房貸的風險較高，因此銀行利二胎房貸利率會較高。目前銀行一胎房貸所提供的新青安房貸利率最低為1.775%，一般房貸則為2.06%起。銀行二胎房貸利率會較高些。
- 房貸貸款額度
一胎房貸的貸款額度通常較大，而銀行的二胎房貸額度計算方式通常較為保守，會扣除一胎房貸的設定金額（通常為貸款額度1.2倍）來計算二胎房貸額度，因此實際可貸額度會更低。
二、銀行二胎房貸利率、額度多少？
目前銀行二胎房貸的利率普遍約在5%至16%之間，將視借款人條件與房屋狀況而定。
- 銀行二胎房貸利率
銀行二胎房貸利率看似優惠（5%起），但除非借款人信用評分極高、房屋條件極好，否則拿到的二胎房貸利率大多會在7～16%間。
- 銀行二胎房貸額度
銀行二胎房貸的額度是由房屋的市值，和已還款的貸款餘額來決定。銀行貸款額度最高為600萬。實際核撥額度是依照房屋鑑價，及借款人信用狀況、財力條件而定。
三、銀行二胎房貸申請條件？
申請銀行二胎房貸門檻較高，以下為申請銀行房屋二胎的基本條件：
- 年齡條件：年齡需介於20至65歲之間，且借款人年齡加上貸款年限不得超過70歲。
- 房屋條件：借款人或保人名下需有房屋，且房屋鑑定後有殘值或增貸空間。
- 信用條件：銀行審核二胎房貸條件時，會審查借款人的信用狀況，包括聯徵紀錄、是否有遲繳或呆帳紀錄等。
- 財力條件：銀行會評估申請人的還款能力，包括收入、負債比過高以及工作穩定性等。需提更明確的財力證明。
申請銀行二胎房貸有一定的條件限制，建議申請銀行二胎房貸之前，務必先了解自身信用狀況、財務能力，並比較不同銀行的房屋二胎方案。
四、如何申請銀行二胎房貸？
只要申請條件符合銀行二胎房貸，就可以向銀行提出申請。申請二胎房貸需準備的文件與流程可分為以下幾個階段：
1. 準備銀行二胎申請文件
備妥以下銀行房屋二胎申請資料：
- 身份證明文件：雙證件影本（身分證正反面+健保卡或駕照）
- 房屋相關資料：土地或建物所有權狀影本、一胎房貸繳款紀錄
- 財力證明：薪轉存摺影本、扣繳憑單影本、所得證明等
- 其他文件：房屋估價證明、印鑑證明、戶籍謄本影本等
2. 提出申請
將上述申請資料準備好後，借款人可以透過線上或臨櫃的方式，向銀行提出二胎房貸申請。
3. 房屋估價
銀行透過權狀或謄本資料，實際進行房屋估價，以確定房屋的市值和房貸額度。
4. 條件審核
銀行會信行二胎房貸條件審核，包括調閱聯徵信用報告、財力狀況、負債情況和房屋狀況等。
5. 簽約對保
若審核通過，銀行就會與借款人相約對保，並簽訂房屋二胎的合約。
6. 抵押權設定
在簽約後，就須到地政機關辦理二胎房貸抵押權設定。
7. 撥款
上述二胎房貸通過審核後，銀行就會將款項撥至借款人的指定帳戶。
申請銀行二胎房貸，從提出申請到撥款通常需要7~14個工作天，但也有可能更長，實際流程取決於銀行的作業效率、借款人的信用狀況、房屋的狀況等因素。
五、銀行二胎房貸常見FAQ？
- Q.二胎房貸利率怎麼算？
- 銀行二胎房貸的利率一般為5%至16%，銀行房屋二胎的利率計算方式通常與融資公司相同，貸款利率以「年利率」表示。
- Q.辦理銀行二胎房貸需要注意什麼？
- 申請銀行二胎房貸需要仔細評估，信用、財務狀況和負債能力，才能順利申請到銀行二胎房貸。多比較各家銀行的方案，選擇最適合自己的房屋二胎方案。
- Q.有信用瑕疵可以申請銀行二胎房貸嗎？
- 如果借款人有信用瑕疵，例如貸款遲繳或積欠信用卡費等情況，基本上會被銀行婉拒申貸。此時可以申請融資二胎房貸，雖有輕微的信用瑕疵仍有機會核貸。
銀行二胎房貸可作為房屋增貸額度已滿時的資金來源，申請一定要先了解自身條件，與銀行的核貸條件、利率、額度等資訊，並準備好相關文件。此外，也應仔細評估自身還款能力，避免造成債務負擔。
