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銀行二胎房貸是什麼?房屋二胎申請條件、利率、額度!

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你知道如何利用銀行二胎房貸來改善財務狀況嗎?無論是資金周轉、購買房屋還是債務整合,二胎房貸都是取得資金的最佳選擇。想了解銀行二胎房貸利率、額度以及申請條件?在這篇文章中,我們將詳細解析二胎房貸是什麼,幫助你順利取得資金!

一、銀行二胎房貸是什麼?與一胎房貸有什麼不同?

銀行二胎房貸是指在房屋已設定一胎房貸的情況下,再次向銀行、融資公司或是民間公司申請的抵押房屋貸款。這種情況房屋已是第二次抵押,所以稱為「二」胎房貸、「二順位」房貸。與一胎房貸相比,二胎房貸有以下不同之處:

  • 抵押權的順序

一胎房貸通常是指購買房子所申請房屋貸款,第一順位房貸擁有較高的優先順位。而二胎房貸則是在一胎房貸之後抵押的,因此其優先順位較低。

  • 房貸條件

由於二胎房貸的清償順位在第一順位房貸之後,因此銀行在審核二胎房貸條件時會更加謹慎。借款人須具備良好的信用條件、穩定的工作收入證明,以及足夠的房屋增值空間。

  • 房貸利率

由於二胎房貸風險較高,由於二胎房貸的風險較高,因此銀行利二胎房貸利率會較高。目前銀行一胎房貸所提供的新青安房貸利率最低為1.775%,一般房貸則為2.06%起。銀行二胎房貸利率會較高些。

  • 房貸貸款額度

一胎房貸的貸款額度通常較大,而銀行的二胎房貸額度計算方式通常較為保守,會扣除一胎房貸的設定金額(通常為貸款額度1.2倍)來計算二胎房貸額度,因此實際可貸額度會更低。

二、銀行二胎房貸利率、額度多少?

目前銀行二胎房貸的利率普遍約在5%至16%之間,將視借款人條件與房屋狀況而定。

  • 銀行二胎房貸利率

銀行二胎房貸利率看似優惠(5%起),但除非借款人信用評分極高、房屋條件極好,否則拿到的二胎房貸利率大多會在7~16%間。

  • 銀行二胎房貸額度

銀行二胎房貸的額度是由房屋的市值,和已還款的貸款餘額來決定。銀行貸款額度最高為600萬。實際核撥額度是依照房屋鑑價,及借款人信用狀況、財力條件而定。

三、銀行二胎房貸申請條件?

申請銀行二胎房貸門檻較高,以下為申請銀行房屋二胎的基本條件:

  • 年齡條件:年齡需介於20至65歲之間,且借款人年齡加上貸款年限不得超過70歲。
  • 房屋條件:借款人或保人名下需有房屋,且房屋鑑定後有殘值或增貸空間。
  • 信用條件:銀行審核二胎房貸條件時,會審查借款人的信用狀況,包括聯徵紀錄、是否有遲繳或呆帳紀錄等。
  • 財力條件:銀行會評估申請人的還款能力,包括收入、負債比過高以及工作穩定性等。需提更明確的財力證明。

申請銀行二胎房貸有一定的條件限制,建議申請銀行二胎房貸之前,務必先了解自身信用狀況、財務能力,並比較不同銀行的房屋二胎方案。

四、如何申請銀行二胎房貸?

只要申請條件符合銀行二胎房貸,就可以向銀行提出申請。申請二胎房貸需準備的文件與流程可分為以下幾個階段:

1. 準備銀行二胎申請文件

備妥以下銀行房屋二胎申請資料:

  • 身份證明文件:雙證件影本(身分證正反面+健保卡或駕照)
  • 房屋相關資料:土地或建物所有權狀影本、一胎房貸繳款紀錄
  • 財力證明:薪轉存摺影本、扣繳憑單影本、所得證明等
  • 其他文件:房屋估價證明、印鑑證明、戶籍謄本影本等

2. 提出申請

將上述申請資料準備好後,借款人可以透過線上或臨櫃的方式,向銀行提出二胎房貸申請。

3. 房屋估價

銀行透過權狀或謄本資料,實際進行房屋估價,以確定房屋的市值和房貸額度。

4. 條件審核

銀行會信行二胎房貸條件審核,包括調閱聯徵信用報告、財力狀況、負債情況和房屋狀況等。

5. 簽約對保

若審核通過,銀行就會與借款人相約對保,並簽訂房屋二胎的合約。

6. 抵押權設定

在簽約後,就須到地政機關辦理二胎房貸抵押權設定。

7. 撥款

上述二胎房貸通過審核後,銀行就會將款項撥至借款人的指定帳戶。

申請銀行二胎房貸,從提出申請到撥款通常需要7~14個工作天,但也有可能更長,實際流程取決於銀行的作業效率、借款人的信用狀況、房屋的狀況等因素。

五、銀行二胎房貸常見FAQ?

  • Q.二胎房貸利率怎麼算?
  • 銀行二胎房貸的利率一般為5%至16%,銀行房屋二胎的利率計算方式通常與融資公司相同,貸款利率以「年利率」表示。
  • Q.辦理銀行二胎房貸需要注意什麼?
  • 申請銀行二胎房貸需要仔細評估,信用、財務狀況和負債能力,才能順利申請到銀行二胎房貸。多比較各家銀行的方案,選擇最適合自己的房屋二胎方案。
  • Q.有信用瑕疵可以申請銀行二胎房貸嗎?
  • 如果借款人有信用瑕疵,例如貸款遲繳或積欠信用卡費等情況,基本上會被銀行婉拒申貸。此時可以申請融資二胎房貸,雖有輕微的信用瑕疵仍有機會核貸。

銀行二胎房貸可作為房屋增貸額度已滿時的資金來源,申請一定要先了解自身條件,與銀行的核貸條件、利率、額度等資訊,並準備好相關文件。此外,也應仔細評估自身還款能力,避免造成債務負擔。