二胎房貸最高額度有多少？從3大面向提高房貸成數

不少民眾申請二胎房貸，最想知道的就是二胎房貸額度。有哪些因素會影響二胎房貸額度？透過不同的申辦管道成數有多少差別？就讓本篇要來告訴你二胎房貸額度的計算方式，並如何提升房貸額度，幫助你找到最合適的貸款管道取得資金。

一、二胎房貸額度是什麼？

二胎房貸額度是指房屋所有權人在房屋已經設定一胎抵押權的情況下，再向銀行或融資公司申請的第二筆房屋貸款的額度。二胎房貸額度的計算方式，依不同的申請管道、房屋價值而不同。

二、二胎房貸申請管道會影響房貸額度嗎？

會的，不同的二胎房貸申請管道，會提供不同的房貸額度。每種二胎房貸管道都有其特點和條件：

1. 銀行：通常提供的是二順位房貸或次順位房貸，利率相對較低，但審核較嚴格，過件率不高。如果你的信用良好，很適合申請銀行二胎房貸。
2. 融資公司：上市融資公司提供的新融資二胎房貸額度較高，利率與銀行相近，且過件率也較高。如果你需要較大的貸款額度，這會是一個更適合的選擇。
3. 民間借貸公司：包括代書和當鋪在內，這些管道的優勢在於審核程序簡便、撥款迅速，但相對的，利率和收費也是最高的。申請前務必謹慎評估，避免落入高利貸的陷阱。

不同的申請管道會根據您的財務狀況和需求，提供不同的貸款額度和條件。選擇最適合您的管道，可以幫助您獲得最合適的房貸額度。建議在做出決定前，仔細比較各管道的利率、額度、審核標準和其他相關費用。

三、二胎房貸額度計算方式

二胎房貸額度計算方式，就是以房屋價值下去計算可以貸款的比例。二胎房貸額度20萬~600萬都有；二胎房貸成數為不動產鑑估淨值85%~120%不等。

然而房屋的價值如何計算？房屋估價的方式通常與房價與地段、房型、屋齡、樓層都有關係。最簡單的查詢方式，就是上實價登錄的網站查詢附近地段價格，在實價登錄2.0上路後，房價的精準率已經可以達到8成。

房貸設定金額是什麼？
房貸設定金額=貸款金額*1.2倍

四、二胎房貸額度各管道比較

二胎房貸額度依據申貸管道的不同，可得到的二胎額度就會有差別。以下舉例來說明貸款管道的額度差異：

房屋現值500萬元、第一次房貸額度400萬、餘額剩300萬，試算各管道可貸的二胎房貸額度如下：

試算二胎房貸額度：

➀銀行房屋二貸最高可貸50萬元
500萬元 × 90%–400萬元= 50萬元
➁好事貸好事貸房屋二貸最高可貸300萬元
500萬元 × 120%–300萬元= 300萬元
➂民間房屋二貸最高可貸250萬元
500萬元 × 110%–300萬元= 250萬元

從上表可以發現，各管道的房屋二貸額度差別不大，而真正影響較大的是成數及計算公式

五、要如何拉高二胎房貸額度？

除了申貸管道會影響二胎房貸額度，屋況、屋齡、自身條件等也是造成房貸成數是否不如預期的情況，銀行、融資公司主要審核面向包含這部分：

• 可貸空間

申請二胎房貸的前提是房子有可貸空間。如果原房屋貸款額度已滿或房子沒有增值空間，可能會影響房貸或被婉拒申辦。

• 信用狀況

以聯徵中心的信用報告為基準，信用越好的客戶，可拿到的額度越高，會參考其餘兩項因素綜合評估。

• 財務狀況

財務狀況包含收入及負債狀況，銀行會計算客戶的負債比率，通常負債比超過60%就不太會再核發新的貸款。

想拉高貸款成數，就要盡量維持良好信用，將負債比率控制在60%以下，或是透過裝修房屋、增加保人的方式來提高銀行放款給你的信心，就能提高貸款額度。

二胎房貸額度試算工具

根據前文所說，實際可取得二胎房貸額度，是以個人與房屋條件而定，若想知道確切撥款額度，以下提供一個免費好用的二胎房貸試算工具申請額度申請額度：

二胎房貸額度試算工具

若對於房貸額度試算結果有疑問？想知道更多的二胎房貸資訊？好事貸有最專業的房貸業務為你做解說，貸多少自己決定，解決資金困擾就靠二胎房貸。

六、二胎房貸各管道條件比較

申請房屋二貸會看申請人的條件，以及擔保房屋的狀況來決定是否核貸，但各管道的審核標準不一，例如銀行還會看申請人的聯徵報告及信用評分，必須是信用良好的申請人才有機會申辦房屋二貸。其餘房屋二貸條件如下：

• 銀行二胎房貸

年滿20歲、持有房屋、穩定工作、收入、信用良好。可貸利率較低、審核較嚴格、過件率較低

• 好事貸二胎房貸

年滿18歲、本人或保人持有房屋、有收入來源、無重大信用瑕疵。可貸額度大、審核寬鬆、利率與銀行相近

• 民間二胎房貸

年滿20歲、本人持有房屋。當鋪放款利率上限為30%。代書大多採「月息」計算，因此實際的民間二胎房貸利率需再乘上12個月

從上面的貸款管道可以得知，二胎房貸條件與審核，是最嚴格與保守的，不僅需要具有良好的信用之外，更要有穩定的工作收入；而相較之下，好事貸二胎房貸只要確認你是有收入來源即可申辦。

七、二胎房貸申請常見問題

• Q二胎房貸是否有綁約及提前還款？
• A可以。二胎房貸都會需要綁約，銀行通常會有綁約1~2年內無法提前清償，融資公司則會綁約20期，前兩項管道若要提前清償需要支付違約金，民間部份則不一定。
• Q申請過銀行二胎貸款，還可以申請好事貸二胎貸款嗎？
• A可以。如果已申請過銀行二順位房貸，還是有機會申請好事貸好事貸二胎房貸來幫您作代償，由專業經理評估可否承作。
• Q二胎房貸我該找銀行或融資公司申請？
• A不一定。假如你的信用狀況良好，可以向銀行申請二胎房貸；反之假如你有信用瑕疵或信用不良的情形，找融資公司申請二胎房貸的過件機率會比較高。

由於銀行與融資公司在評估二胎房貸額度時，採用不同的計算方式，因此建議你申辦前，可以先請銀行行員或融資公司幫忙試算出房貸現值，並根據你的自身的條件，算出準確的房貸額度。