二胎房貸優缺點是什麼？二胎房貸有貸款額度高、撥款速度快與活化資產價值，銀行從申請到撥款至少需要7～10個工作天，融資公司與民間貸款公司約3個工作天撥款，申請民間二胎房屋貸款記得要注意收費項目是否為必要開銷，並評估收費金額二胎房貸利率是否合理，如果不知道該如何判斷，建議多問幾間、多做比較來降低風險。
需要二胎房貸時機？
根據調查統計顯示，需要「二胎房貸」的理由通常有以下五點：
- 整合負債
因消費管道多樣化，有時在不知不覺的情況下，名下的負債迅速累積，如：「信貸」、「房貸」、「車貸」、「信用卡循環」等，一筆筆的債務累積下，每個月的負擔沉重，有時只能繳最低應付金額，甚至發生了遲繳的狀況，這些情形只會讓您的「信用報告」產生不良記錄。
為了避免以上情形產生，「整合負債」是您可以選擇改善的方法。而所謂的「整合負債」，就是用一筆可貸金額較高的貸款，償還名下利率高、期限短、額度小、或月付金較大的款項。簡單來說就是用一筆「貸款」償還很多筆「貸款」或「債務」的意思。此一方式就是「整合負債」，而「二胎房貸」是您可以考慮的方案。
- 公司周轉
台灣金融市場活絡，公司行號林立，公司需要資金周轉是很正常的事。此時，你會想要向銀行借錢投資或周轉，銀行則因為受到政府法規的限制，借貸的條件嚴格，有時並無法順利地借到您所需要的金額，此時您可以向融資公司申請「二胎房貸」，取得您所需要的資金。
- 投資理財
台灣現在的投資管道多樣，許多人都想在固定薪水外，活用投資的方法增加額外的收入，無論是基金、股票、不動產、或其他投資等。在投資之前您都需一筆資金，而這筆資金您可以藉由「二胎房貸」取得。
- 整修房子
無論您是購買新屋或是原來的舊屋重新整修，裝潢費用都是一筆必須支付的款項。但是當您花了大筆金額購屋後，許多人都已經沒有餘力再支出一筆可觀的裝潢費用；或者是舊屋想整修，卻無足夠的錢負擔裝潢費用，此時「二胎房貸」也是您可以考慮的項目之一。
- 個人周轉
每個人的經濟狀況各不相同，都有自己運用金錢的理由，無論你的理由是什麼，只要可以提出房屋的所有權，以及合理的還款能力證明，就可以申請「二胎房貸」，此一方式是你靈活運用資金的好方法。
二胎房貸優缺點有哪些？
二胎房貸好嗎？二胎房貸優缺點是什麼？二胎房貸有額度大、易過件的優點，但因二胎房貸需要承擔風險非常高，故此二胎房貸缺點是利率高。
- 二胎房貸優點：貸款額度高、申辦流程簡單、撥款速度快、活化資產價值
- 二胎房貸缺點：二胎房貸利率高、銀行二胎貸款審核嚴格
為什麼我們會推薦您選擇房屋二胎貸款？二順位房貸最大的優勢就是，二胎貸款的可貸額度較高、且申請流程簡便快速，對於臨時有資金需求、急需大額周轉金的客戶來說，是不錯的資金取得方式。
雖然相較於信用貸款、汽車貸款，二順位貸款的利率並不算高，但如果與類似的房貸產品相比（如房屋增貸、房屋轉增貸）之下，二胎房貸的利率會比較高一點，不過這是因為二胎房貸風險比較高。
二胎房貸廣告急湧 專家警告：房市最大未爆彈
狄驤日前在臉書發文透露，自己近期發現一個值得注意的現象，那就是出現愈來愈多推薦「民間二胎房貸」的廣告。他解釋，所謂二胎房貸是指你在有房貸的情況下，再用同一間房子向金融機構申請房貸，可想而知這就是「把槓桿開得更高」，而民間的二胎房貸，更是標榜不看信用紀錄，也不管你是甚麼人，只要你手上有房產就能快速核貸。
狄驤坦言，二胎房貸業者應該是嗅到了愈來愈多人需要資金，才會在經濟趨緩時期拼命打廣告，這是個危險訊號，因為申請二胎房貸，不只是把槓桿提高，二胎房貸的利率通常也更高，7%~30%左右都很常見，遠遠高出銀行一般房貸的2%利率，等於背二胎房貸後，利息支出會加速侵蝕可支配所得。
他透露，會向民間機構申請二胎房貸的人，除了有短期急用資金的需求外，不外乎是信用不佳，沒錢又不想賣房，所以不得不申請二胎房貸，但這類人一旦碰到經濟進一步趨緩，就是最脆弱的族群，因為他們槓桿開得太大，且現金流可能會變得愈來愈少，只要哪天沒有收入，現金流斷掉後就會面臨斷頭窘境，被迫賣房，或是被法拍。
新聞出處》TVBS新聞網
申請二胎房貸應注意事項
申請二胎房貸之前，建議先閱讀我們整理的二胎房貸風險，了解申辦二胎房貸時可能會遇到的狀況，確認是否符合你的需求再申辦：
1. 利率較高
以利率最低的銀行來看，二胎房貸的利率是2.5%~16%，實務上則大多在7%~8%左右，若與其他房屋抵押貸款相比，二胎房貸利率確實比較高、且還款期限較短，月付金負擔恐較重。
雖然二胎房貸利率較高，但貸款額度也比房屋增貸、轉增貸多，因此仍有許多資金需求者會選擇申辦房屋二胎貸款。
| 貸款項目 | 利率 | 年限 |
| 二胎房貸 | 2.5%~16% | 15年 |
| 房屋增貸 | 1.33%~8.20% | 20年 |
| 房屋轉增貸 | 1.31%~8.20% | 30年 |
要注意的是，許多民間二胎貸款是使用月利率，與一般銀行所用的年利率相差12倍之多，例如：民間二胎月息3%，若以年息做計算，年利率高達36%。
2. 申貸管道多
除了銀行，許多民間貸款業者都有提供二胎房貸的貸款服務，例如：當鋪、代書、資產管理公司、融資公司等等，也因為二胎房貸的申貸管道非常多元、品質參差不齊，連帶產生一些二胎房貸風險：
- 不肖代辦藏陷阱
由於貸款管道眾多，有些民眾會選擇透過代辦申請二順位房貸，卻不幸遇到不肖代辦業者，不但收取高額的服務費、誘騙客戶簽下不合理的合約、甚至胡亂送件，最後導致信用狀況變差或損失金錢。建議可以直接找銀行申辦，或者選擇大公司、好評多的代辦。
- 假冒銀行關係企業
部分民間借款會刻意取跟銀行很像的名字，讓人誤以為是該銀行的相關企業，有些不法業者甚至直接會告訴你，他們就是某銀行的所屬機構。接著再利用民眾的信任，以各種名義收取高額的手續費，還可能哄騙民眾簽下內容不合理的合約，日後如果反悔、不想辦，就得賠償高額的解約金、甚至吃上官司。
3. 恐產生額外費用
如同前面講的，申辦二胎房貸會需要設定房子的第二順位抵押權，因此除了一般貸款都需要收取的手續費用之外，還須負擔地政設定費、代書費等費用。不過，如果是申請房屋轉增貸，需要支出的費用也不少。
最主要的問題，還是在於民間二胎的部分，有些民間貸款會以各種名義，向借款人收取費用，借10萬元撥款下來只剩5、6萬元，這樣的情形十分常見。
銀行二胎與融資公司二胎、民間二胎的優缺點比較
管道不同的二胎房貸優缺點比較，我們以下以銀行、融資、民間三種管道分別進行說明：
(1)銀行二胎
銀行受著金管會與銀行法的嚴格規範，需要將所有的費用透明公告，不可能有違法的高額利率出現與不清楚的收款項目，以利率來說，是所有管道中最低，能讓借款人的還款壓力較為輕鬆，利率在約在2.13~16%之間。
但銀行也不是沒有缺點，由於法規的緣故，銀行所有的作為都必須符合規範，許多狀況少了隨機應變的能力，所以做法會較趨於保守與嚴謹，像是在受理二胎貸款的申請時，放款額度會用較為保守的方式評估，造成額度相對較小。
儘管已有房屋作為抵押，但仍會調閱申請人的聯徵紀錄，並衡量申貸人的收入狀況，若是聯徵分數不足或是財力證明不夠有力就有可能遭到婉拒。
(2)融資公司二胎
市面上的融資公司良莠不齊，這邊就單以鑫融資作為說明，例如： 鑫融資、融資公司融資公司、 等三家；依據臺灣證券交易所股份有限公司有價證券上市審查準則規定，鑫融資必須要資本額六億元以上，必須每月定期公布財報，且所有財報需要經過會計師查核，也因此所有營業項目必須符合法規才行。
但前述三家融資公司，目前只有 鑫融資提供一般民眾二胎房貸，對比銀行來說，融資公司審核較為寬鬆，並不會參考聯徵分數，額度依照房屋殘值計算，撥款速度也快，是民眾在銀行以外可以優先考慮的管道，利率約為7~14%。
(3)民間二胎
其實只要非金融機構以外的業者都屬於民間機構，包含前述的融資公司，但由於上市融資公司有著較嚴格的規範，因此特別挑出說明。
一般的民間二胎，優點是能借的額度沒有限制，不會去參考申貸人目前的信用狀況，撥款速度也較快，但相對利率較高，尤其需要注意利率部分是年利率還是月利率，若稍有不慎就有可能背上高額的利息，利率約為6~36%；另外也需要注意常有業者收取高額的手續費，建議申請前多看多比較。
二胎房貸Q&A
- Q1二胎房貸申請會不會很麻煩？
- A1不會。假如你向融資公司申請二胎房貸的話，只需先提供房屋地址就能做評估，若是你同意辦理，則須照上面的流程申請即可。
- Q2二胎房貸我該找銀行或融資公司申請？
- A2不一定。假如你的信用狀況良好，可以向銀行申請二胎房貸；反之假如你有信用瑕疵或信用不良的情形，找融資公司申請二胎房貸的過件機率會比較高。
- Q3屋齡40年的老房子也可申請次順位房貸嗎？
- A3不一定。銀行通常不願意接受，老房子的二胎房貸申請，因為銀行會考慮到房屋未來的轉手機會高不高，畢竟越舊的房屋轉手越困難。鑫融資公司二胎房貸，只要你的房子還有貸款空間，就算是40年屋齡的老屋，都能提出貸款申請。
