在資金周轉不靈時，你知道房子也可以做為融資工具嗎？透過名下的房子申請房屋貸款，能夠滿足你資金上的需求。二胎房貸增貸是兩種常見的房屋融資方式。那麼，二胎房貸與增貸哪個好呢？本文將帶你了解二胎房貸增貸的特點、優點以及注意事項，幫助你做出最適當的選擇。
一、認識二胎房貸增貸的定義
1.二胎房貸的特色是什麼？
二胎房貸是指在原有房貸的基礎上，再向第二家銀行、融資公司或其他貸款機構申請房屋貸款。
2.房貸增貸的特色是什麼？
房屋增貸是指在原有房貸的基礎上，向原放款銀行申請增加貸款額度。
二胎房貸和房貸增貸兩者的定義不太相同，但都是用名下的房屋作為抵押品，
都是借款人可以利用名下的房屋作為抵押品，向銀行或融資公司申請房貸再貸的方式。
二、二胎房貸增貸的優缺點比較
1.二胎房貸優缺點？
二胎房貸可以讓你透過再次抵押房屋來借取額外的資金。它的優缺點包括：
- 貸款額度高：二胎房貸的額度約在30萬~500萬之間，貸款成數為房屋鑑價的90%-120%。
- 撥款速度快：適合的二胎房貸管道送件申請，於簽約對保完成後約2~3個工作天，就能撥款至指定的帳戶中。
- 過件率較高：二胎房貸因為是用房子做擔保，審核會比無擔保品的信貸寬鬆，過件率也比較高。
- 貸款利率較高：二胎房貸利率比一般房貸利率高1%左右，但仍不超過法定利率上限16%。
二胎房貸有額度高、撥款快的優勢，不過值得留意的是，二胎房貸等於你的名下有兩筆房貸，申辦前需要謹慎評估還款能力。
2.房貸增貸的優缺點
房屋增貸是將房貸還沒還完的部分，且房屋有增值的空間，用房貸再貸出一筆資金。增貸的優缺點包括：
- 貸款利率較低：房屋增貸利率目前最低2%起。
- 貸款審核較快：由於增貸是向原貸款銀行申辦，銀行審核速度會快些，工作流程約7至10個工作天。
- 還款期數長：申請銀行房貸增貸還款年限最長可達20年。
- 相關費用省：向原銀行申請增貸，可以免除一些房貸相關申請費用。
- 審核較嚴：若有信用瑕疵、工作、收入證明不明確，負債比過高，增貸不易過件。
- 貸款額度小：原貸款銀行房屋鑑價通常會較保守，因鑑價後增值空間不大，房屋增貸成功機率通常不高，或核貸金額較低。
二胎房貸與房屋增貸都是利用房屋作為抵押品，取得資金的貸款方式。兩者的主要差異如下：
| 項目 | 二胎房貸 | 房屋增貸 |
|---|---|---|
| 抵押權順位 | 第二順位 | 第一順位 |
| 利率 | 較高 | 較低 |
| 額度 | 可達房屋市價8成 | 受原房貸餘額限制 |
| 審核 | 較寬鬆 | 較嚴格 |
| 手續費 | 較高 | 較低 |
三、二胎房貸增貸怎麼挑？
在了解二胎房貸增貸優勢後，該選擇二胎房貸還是房屋增貸，你還可以從以下來判斷該如何選擇最適合的房貸再貸方案？
1.二胎房貸適合誰：
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- 信用瑕疵或負債比過高，無法申請銀行增貸的人
- 資金需求較大，但原房貸餘額較低的人
- 資金需求緊急，需要快速取得資金的人
-
2.房貸增貸適合誰：
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- 信用良好、有穩定還款能力的人
- 資金需求不大，但原房貸餘額較高的人
- 資金需求較小，不需要快速取得資金的人
-
若資金需求量較高、信用不良者，二胎房貸是較好的選擇；若資金需求量較低、聯徵紀錄條件較好的，房屋增貸較適合。
四、二胎房貸增貸申請條件有什麼差異嗎?
1.申請二胎房貸的條件
不同二胎房貸的申請管道，會有不同的審核標準。以下分別說明個房屋二胎申請條件：
- 鑫融資二胎房貸：年滿18歲、本人或保人有房屋、有收入來源、無嚴重的信用問題
- 銀行二胎房貸：年滿20歲、本人有房屋、有穩定的工作、有固定的收入、信用良好
- 民間二胎房貸：年滿20歲、本人有房屋
從上可知，要申請二胎房貸不只會看申請人的條件，還要看房屋的條件，才能決定是否核貸。
2.申請房屋增貸的條件
- 原房貸繳款紀錄正常
- 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者（信用評分須達600分以上）
- 需有明確的財力證明
- 負債比須符合銀行規定（負債比率需低於４０％以上）
- 工作收入穩定，有工作證明
五、二胎房貸增貸常見FAQ
- Q：二胎房貸與增貸的貸款利率哪個高？
- A：一般來說，二胎房貸的貸款利率會高於增貸的貸款利率。這是因為二胎房貸的風險相對較高，因此貸款利率也會相應提高。
- Q：二胎房貸與增貸的貸款額度哪個高？
- A：二胎房貸的貸款額度銀行可以達90%，而鑫融資二胎房貸甚至可以到120%。增貸的貸款額度一般可以達到原房貸餘額的80%。
- Q：申請二胎房貸該找銀行或融資公司申請？
- A不一定。假如你的信用狀況良好，可以向銀行申請二胎房貸；反之假如你有信用瑕疵或信用不良的情形，找融資公司申請二胎房貸的過件機率會比較高
二胎房貸與增貸各有優缺點，在選擇時應根據房屋狀況與自身條件綜合考量。基本上房貸增貸貸款房貸條件較好，不過額度較低。如果你的信用良好、並且有穩定還款能力，則建議優先選擇房貸增貸。如果你有信用瑕疵或負債比過高，資金需求較大或資金需求緊急的人，則可以考慮申請鑫融資二胎房貸。
